Les sociétés de capital-risque préparent les fintechs à transposer le Web 1.0 dans le métavers en faisant respecter les contrats, en stockant, en envoyant et en investissant des devises, ainsi qu’en octroyant des crédits.
Alors que les avatars virtuels se rassemblent dans le métavers, une grande partie de l’action est centrée sur un boulevard de cent mètres de large appelé simplement « la Rue ». L’endroit le plus cool de la rue s’appelle le Soleil noir, mais il est intéressant de noter que le livre ne mentionne pas de bâtiment bancaire, ni même de simple agence bancaire dans la rue.
À l’heure où toutes les grandes entreprises technologiques, de Meta à Microsoft, s’efforcent de se tailler une place dans le métavers du XXIe siècle, il est intéressant de constater que relativement peu de banques ont décidé de devenir la First Bank of Metaverse (appelons cette banque la « BofM »).
Étant donné la vitesse à laquelle notre société évolue, il ne sera pas surprenant de voir une telle institution financière voir le jour de notre vivant. Mais à quoi ressemblerait la BofM ? Quels seraient les attributs clés de son succès ?
D’une manière générale, nous pouvons dire que la BofM devrait conserver certains attributs des institutions financières traditionnelles, mais aussi posséder des compétences nouvelles et uniques du fait de son fonctionnement dans le métavers.
Examinons d’abord les compétences traditionnelles dont elle aurait besoin. Il s’agit en quelque sorte des attributs classiques de toute institution financière, qui ont relativement peu changé depuis que les Sumériens ont inventé le prêt et qu’Hammurabi est devenu le premier régulateur de l’histoire de l’humanité.
Sans ordre d’importance particulier, une BFM performante doit être capable de déplacer de l’argent, de le stocker, de le prêter et de l’investir.
Pour accomplir toutes ces tâches, elle devrait avoir la confiance des consommateurs qui l’utilisent, et donc avoir une marque forte. Elle aurait également besoin d’une légitimité réglementaire, à long terme, d’où la nécessité d’être du bon côté de la loi, pour ainsi dire.
Elle aurait besoin de canaux de distribution et d’êtres intelligents (vraisemblablement des humains pour l’instant) qui conçoivent les produits de manière à ce qu’ils soient faciles et intuitifs à utiliser pour ses clients.
Jusque-là, tout va bien. Mais quelles seraient les compétences uniques dont la BofM aurait besoin ?
Tout d’abord, la First Bank of Metaverse devrait être un tueur en ce qui concerne les opérations de change. Les banques traditionnelles gagnent beaucoup d’argent grâce aux voyageurs qui échangent leurs devises du dollar à l’euro et inversement, et même ainsi, la plupart des banques ne traitent qu’une poignée de devises en pratique.
La BofM devrait traiter un ordre de grandeur plus élevé de devises. Il ne s’agit pas seulement du bitcoin, mais aussi d’une myriade d’autres crypto-monnaies, et surtout de monnaies de jeu comme les Robux. Savoir comment échanger ces monnaies, et à quel écart entre les cours acheteur et vendeur, sera certainement une compétence clé, tout comme l’endroit où une grande partie des profits seront réalisés.
Deuxièmement, la BofM devra également se sécuriser à un niveau jamais vu auparavant. Les premières banques américaines dans l’Ouest sauvage devaient faire face à des voleurs armés – la BofM devra faire face à des pirates informatiques, des virus, des attaques DOS, et bien plus encore. Et une seule attaque réussie pourrait éroder la confiance et ruiner une marque qui a mis des années à se construire.
Troisièmement, la BdM exigera une nouvelle façon de penser et de traiter l’identité. La façon dont les gens s’identifient évolue à bien des égards, et la vérification change en même temps.
Une personne qui possède des millions de Robux peut être un mineur, un gros détenteur de crypto-monnaies peut être un citoyen de pratiquement n’importe quel pays, la société qui essaie d’ouvrir un compte peut être une DAO (Organisation autonome décentralisée) sans propriétaire clair, pour ne citer que quelques-uns des défis.
Enfin, en relation avec le troisième point, la BofM devra penser à la réglementation d’une manière que seules les banques frontalières ont dû faire dans le passé. Pour revenir au Far West américain, de nombreuses banques émettaient leur propre monnaie (les billets de banque, comme on les appelait), dont la valeur fluctuait énormément. La Fed n’existait pas, et la gouvernance centrale était très faible. En d’autres termes, le Far West tel que nous le connaissons tous. Ceux qui visent à diriger la BofM de demain auraient probablement une ou deux leçons à tirer de l’expérience de ces banques pionnières.
En résumé, le voyage sera loin d’être facile, et il y a de nouvelles leçons à apprendre ainsi que des compétences éprouvées qui doivent être traduites dans un nouvel environnement. Mais de toute la discorde apparente aujourd’hui, l’harmonie finira par émerger, et un gros prix attend le gagnant au bout du métavers.
