Se rendre à la banque pour obtenir sa première carte de crédit ou son premier compte d’épargne a été une expérience passionnante, qui a très probablement amorcé un lien durable avec votre banque. Quels seront les premiers souvenirs de la banque pour les générations futures ? Les interactions empathiques et significatives que nous avions auparavant disparaissent de jour en jour.
Le métavers peut être défini comme un espace collectif virtuel partagé, créé par un espace virtuel physiquement persistant et la convergence d’une réalité physique virtuellement améliorée. Il s’agit de la somme de la réalité virtuelle (RV), de la réalité augmentée (RA) et de l’internet. La RV et la RA n’ont rien de nouveau pour les joueurs passionnés, mais, dans d’autres secteurs, notamment le secteur bancaire, elles pourraient créer une révolution. Le potentiel de la RV et de la RA pour créer une expérience utilisateur exceptionnelle n’a pas encore été pleinement exploité.
Outre l’énorme potentiel d’innovation en matière de produits et de services, le Metaverse offre une chance de réintroduire des dialogues qui ont été perdus dans les canaux numériques – de créer des expériences mémorables pour la prochaine génération de clients bancaires, dont beaucoup n’auront peut-être jamais à se rendre dans une agence bancaire de leur vie.
Un client pourrait vivre une expérience plus intéressante avec un représentant ou un conseiller représenté par un avatar réaliste qu’avec l’écran d’une application de chat ou même un appel vidéo. Les expériences uniques seront la clé pour attirer les générations futures dans le Metaverse bancaire. Dans un premier temps, les propriétaires de marques pourraient créer leurs propres espaces au sein du métavers, ou se tourner vers Big Tech pour créer des plateformes de métavers en tant que service avec lesquelles ils pourraient s’engager. À l’avenir, ces espaces évolueront probablement au-delà des sites web de marques ou d’entreprises qui sont monnaie courante aujourd’hui, vers des espaces plus neutres où des interactions subtiles et sophistiquées peuvent avoir lieu, et ce de manière fluide et libre.
Expérience de l’utilisateur : mode traditionnel versus métavers
Les agences bancaires étaient utilisées pour le dépôt et le retrait de billets de banque. Puis les distributeurs automatiques de billets sont apparus avec l’introduction des cartes de débit et de crédit, rendant inutile le retrait et le transport d’espèces. Même le besoin d’une carte physique a disparu avec le développement des paiements électroniques.
Et si le prochain changement était que les banques vous proposent d’entrer virtuellement dans une agence bancaire numérique, de prendre l’aide d’un représentant de la clientèle ou d’un directeur de banque, puis de vous permettre d’entrer dans votre coffre-fort pour retirer ou déposer virtuellement de l’argent ? Et si les banques vous permettaient d’entendre le son de l’argent pendant que vous êtes engagé dans le processus de transactions sur cette interface utilisateur unique ? Et si vous pouviez payer avec de l’argent réel ainsi qu’avec de l’argent virtuel déposé sur votre compte en toute légalité ? Imaginez que l’on vous propose de choisir entre payer avec des euros de votre compte courant, une monnaie numérique émise par une banque centrale ou des pièces et des jetons basés sur Ethereum via un portefeuille numérique connecté comme Metamask.
Grâce à Metaverse, les banques peuvent prêter et s’assurer contre des devises virtuelles, des jetons non fongibles et des biens immobiliers virtuels dans l’économie florissante des métavers. Elles peuvent également simuler des interactions avec des clients virtuels, comme des transactions en espèces à partir de guichets automatiques virtuels. Le monde virtuel, où les gens peuvent effectuer des transactions et posséder ou louer des actifs numériques, aura besoin de services financiers, tout comme le monde réel. Dans l’économie du Metaverse, les banques ont des perspectives intrigantes pour faciliter les paiements, les investissements, les assurances et les prêts. Mais le potentiel du Metaverse ne s’arrête pas là : il donne également aux banques la possibilité de réintroduire l’humanité dans la banque. La banque numérique est fonctionnellement correcte mais émotionnellement dépourvue dans l’environnement numérique d’aujourd’hui.
Prévisions des enquêtes mondiales sur l’économie des métavers
Selon l’enquête Accenture Technology Vision pour 2022, 67 % des cadres bancaires mondiaux pensent que le métavers aura un impact positif sur leur entreprise, 38 % d’entre eux estimant qu’il s’agira d’une technologie révolutionnaire ou transformationnelle. Environ 92 % des personnes interrogées s’accordent à dire que les futures plateformes numériques doivent offrir des expériences unifiées permettant de partager les données des clients entre les plateformes et les lieux.
Selon Goldman Sachs et Morgan Stanley, l’économie du métavers pourrait représenter jusqu’à 8 000 milliards de dollars. Les banques sont parmi les entités les mieux placées pour répondre aux besoins croissants du Metaverse en matière de monnaie et d’identification numériques.
Scénario actuel et évaluation future de l’économie des métavers
JP Morgan est devenue la première banque à entrer dans un métavers au début de cette année. Elle a inauguré son salon Onyx à Metajuku, une recréation virtuelle du quartier commerçant de Harajuku à Tokyo, sur Decentraland. Son salon est meublé d’un tigre en liberté et d’un portrait de son PDG Jamie Dimon. Au cours des six derniers mois, le Metaverse a gagné en popularité dans divers secteurs, notamment le secteur bancaire. Si les avancées en matière de matériel et de logiciels permettent au Metaverse de relier le monde réel et le monde virtuel, il a également besoin d’un système économique pour prospérer. C’est là que les NFT occuperont une place centrale afin de libérer de la valeur dans le Metaverse. La demande pour une méthode fiable d’échange de valeur dans le Metaverse augmentera à mesure que le Metaverse deviendra la norme pour jouer, travailler et socialiser dans le futur. Les entreprises ne devraient pas attendre beaucoup plus longtemps, car rejoindre les Metaverses maintenant est le moment idéal. Faire partie de l’infrastructure financière du Metaverse maintenant équivaut à créer un site web ou une boutique en ligne au début des années 90.
Qu’est-ce qui déterminera le moment où les banques prendront le virage ?
Comme l’activité principale des banques concerne les clients et l’argent, et que ces deux éléments deviennent de plus en plus virtuels, ce n’est qu’une question de temps avant que de plus en plus de banques ne rejoignent le monde virtuel.
Deux aspects majeurs peuvent déterminer le moment où les banques prendront le virage. Le premier est le cercle des clients. Lorsque les clients n’étaient présents que dans le monde physique, les banques l’étaient aussi. Désormais, les banques sont également en ligne, car les clients passent des heures par jour en ligne. Si les clients passent des heures par jour à se plonger dans un univers alternatif, les banques suivront. Elles le doivent, après tout, elles doivent être là où se trouvent leurs clients.
Le deuxième cercle d’influence est monétaire. Les banques avaient l’habitude de vendre des articles basés sur des éléments du monde réel, mais cela a changé en raison de facteurs abstraits tels que les algorithmes. L’argent peut désormais être créé dans le cyberespace à l’aide de crypto-monnaies et de jetons non fongibles. Les générations Y et Z ont grandi dans le monde de l’internet, mais la génération Alpha arrive à maturité dans le Metaverse. Les générations futures seront toujours à l’affût de moyens rapides et faciles de gagner de l’argent. Cette quête pourrait les conduire à des options qui les exposent à des risques plus élevés, les jetons non fongibles en étant un excellent exemple à l’heure actuelle.
La finance décentralisée sera-t-elle une menace pour les banques ?
Et si c’était plutôt le contraire, une opportunité massive de tirer parti des investissements que les banques réalisent dans les infrastructures de cloud computing et d’IA et, de plus en plus, dans les registres distribués ? Vous vous souvenez des services bancaires sur Internet dans les années 90 ? Elle n’a pas détruit les banques. Elle les a renforcées tout en réduisant drastiquement les coûts opérationnels et en offrant des cas d’utilisation qui auraient semblé impensables au personnel bancaire en 1992.
Comment fonctionnera la banque dans le métavers ?
Pour vraiment réaliser les possibilités du métavers pour la banque, il faut d’abord comprendre ce qu’est un Metaverse, et les composants qui constituent cette copie numérique de notre réalité actuelle. À cette fin, le puzzle se compose de quatre pièces uniques : la technologie, la plate-forme, la place de marché et le commerce.
Chacune d’entre elles est propulsée par une collection distincte de participants à l’écosystème, chacun d’entre eux étant passé par un processus de maturation distinct. Deux types de gadgets seront utilisés pour créer le Metaverse : holographiques et immersifs. Les dispositifs holographiques projettent des objets numériques dans le monde réel, les faisant apparaître comme s’ils y étaient. En dissimulant l’environnement physique et en le remplaçant par la réalité virtuelle, les technologies immersives offrent une expérience immersive.
Les métavers peuvent apporter d’énormes améliorations dans le secteur bancaire, en influençant la manière dont les banques s’engagent auprès de leurs clients, inventent de nouveaux produits et proposent des services. L’argent était autrefois considéré comme des billets de banque tangibles échangés par les gens pour obtenir des biens et des services. L’avenir dépendra de la capacité des banquiers, des concepteurs et des analystes de sécurité à identifier les éléments et à offrir une expérience client unique aux générations futures, tout en prévenant la fraude et en répondant aux préoccupations relatives à la vie privée et à la protection des données. Le métavers sera le terrain de jeu des générations futures. Le défi consistera à tirer parti de ses caractéristiques uniques pour concevoir une expérience utilisateur véritablement immersive pour les clients qui visitent la banque numériquement.
