La blockchain n’a plus besoin d’être présentée. Cette technologie, qui n’était rien de plus qu’un concept il y a un peu plus d’une décennie, est aujourd’hui l’épine dorsale du marché des crypto-monnaies, qui représente un billion de dollars et compte environ 300 millions d’utilisateurs ou de propriétaires. Il s’agit d’un exploit remarquable étant donné qu’elle est construite sur le principe de la décentralisation et ne justifie pas l’intervention d’intermédiaires. Ce fait en soi est peut-être une preuve de son potentiel, comme en témoigne l’impact transformateur qu’il a eu dans de nombreux secteurs, qu’il s’agisse d’accroître la transparence des chaînes d’approvisionnement mondiales ou d’améliorer l’efficacité des gouvernements.
Compte tenu de ses promesses de désintermédiation, de confiance inhérente et d’immuabilité, il était facile de comprendre pourquoi Blockchain pouvait apparaître comme une menace pour le secteur des services bancaires et financiers. Cependant, une fois que le scepticisme et les appréhensions initiales se sont dissipés, le secteur des services bancaires et financiers a fini par s’intéresser à la blockchain. Plusieurs institutions financières sont devenues des pionnières et ont exploité la technologie dans les domaines des paiements, des règlements commerciaux et des services de garde, pour n’en citer que quelques-uns. Peu de temps après, les gouvernements et les banques centrales se sont impliqués et ceux de nombreux pays travaillent désormais activement au développement de leurs monnaies numériques de banque centrale respectives (CBDC).
Mais les métavers ouvrent un nouveau chapitre pour la blockchain et, avant d’aller plus loin, il serait bon d’en parler un peu.
Le métavers peut être défini de manière générale comme un monde virtuel en constante évolution et expansion qui offre des expériences collaboratives, immersives et interactives aux utilisateurs. Alors que l’expérience de l’utilisateur est révolutionnée par une nouvelle race de dispositifs AR/VR, la technologie holographique et haptique, l’infrastructure sous-jacente pour conduire le commerce et l’économie est construite en tirant parti de la technologie Blockchain. Si l’on en croit les récentes prédictions des analystes, soutenues par les investissements massifs réalisés dans cet espace, il semble que nous passerons bientôt une grande partie de notre temps dans ces mondes virtuels, à interagir les uns avec les autres sous la forme d’avatars, à dépenser pour des biens virtuels et peut-être à opérer depuis nos maisons virtuelles construites sur des parcelles de terrain virtuelles. Si les secteurs des médias et des divertissements, de la vente au détail et des jeux sont à l’avant-garde de la courbe d’adoption, les banques ont elles aussi une formidable opportunité à saisir.
Pour commencer, les banques peuvent créer des agences virtuelles dans le métavers et offrir des points de contact à leurs clients, par exemple la possibilité d’interagir avec l’avatar d’un conseiller financier dans un environnement sécurisé sans avoir à se rendre dans l’agence. En fait, de nombreuses banques ont commencé à le faire, sachant bien que leurs clients de demain passent déjà leur temps dans le métavers. Et comme nous continuons à travailler à distance, les autres applications évidentes concerneraient la formation et l’accueil des employés, l’organisation de sessions de collaboration et d’engagement, voire les assemblées générales et les présentations aux investisseurs, le tout dans le métavers.
Dans le même temps, ces mondes virtuels génèrent un immense volume de commerce sur ces plateformes, qui auraient besoin d’une infrastructure fiable et résiliente pour prendre en charge les transactions correspondantes. Une grande partie de l’échange de valeurs sur les métavers décentralisés tels que Decentraland et Sandbox s’appuie sur la blockchain. Les utilisateurs doivent convertir la monnaie fiduciaire en crypto-monnaies natives de ces plateformes et les utiliser pour effectuer des transactions. Leur propriété d’actifs numériques et réels peut être représentée par des jetons non fongibles (NFT), qui permettent d’authentifier la propriété enregistrée dans les grands livres de la blockchain. L’adoption croissante de ces mondes virtuels entraînera une accélération de l’utilisation des crypto-monnaies.
Certaines banques et institutions financières mènent déjà la charge en offrant des portefeuilles de crypto-monnaies et des services de garde, un accès aux marchés de crypto-monnaies pour le commerce et l’investissement, et des services de conseil aux clients de la gestion de patrimoine. Alors que les NFT sont considérés comme des actifs spéculatifs par beaucoup, les banques peuvent travailler avec les régulateurs et les positionner comme des classes d’actifs grand public. Pour aller plus loin, les banques et les institutions financières peuvent peut-être aussi proposer des prêts contre des garanties telles que des terrains virtuels ou des œuvres d’art numériques, et même fournir une assurance contre les pertes résultant de cyberattaques. Alors que les expériences des utilisateurs de ces mondes virtuels sont en train de se construire, le moment est venu pour les banques de s’assurer qu’elles font partie de ce voyage. Par exemple, les banques peuvent utiliser les NFT non seulement pour valider leurs clients mais aussi pour représenter les prêts de pré-autorisation, les clients peuvent à leur tour utiliser ces NFT pour conclure l’achat d’actifs numériques et réels, éliminant un tas de paperasse et rendant l’ensemble du processus transparent.
La blockchain n’a plus besoin d’être présentée. Cette technologie, qui n’était rien de plus qu’un concept il y a un peu plus d’une décennie, est aujourd’hui l’épine dorsale du marché des crypto-monnaies, qui représente un billion de dollars et compte environ 300 millions d’utilisateurs ou de propriétaires. Il s’agit d’un exploit remarquable étant donné qu’elle est construite sur le principe de la décentralisation et ne justifie pas l’intervention d’intermédiaires. Ce fait en soi est peut-être une preuve de son potentiel, comme en témoigne l’impact transformateur qu’il a eu dans de nombreux secteurs, qu’il s’agisse d’accroître la transparence des chaînes d’approvisionnement mondiales ou d’améliorer l’efficacité des gouvernements.
Compte tenu de ses promesses de désintermédiation, de confiance inhérente et d’immuabilité, il était facile de comprendre pourquoi Blockchain pouvait apparaître comme une menace pour le secteur des services bancaires et financiers. Cependant, une fois que le scepticisme et les appréhensions initiales se sont dissipés, le secteur des services bancaires et financiers a fini par s’intéresser à la blockchain. Plusieurs institutions financières sont devenues des pionnières et ont exploité la technologie dans les domaines des paiements, des règlements commerciaux et des services de garde, pour n’en citer que quelques-uns. Peu de temps après, les gouvernements et les banques centrales se sont impliqués et ceux de nombreux pays travaillent désormais activement au développement de leurs monnaies numériques de banque centrale respectives (CBDC).
Mais les métavers ouvrent un nouveau chapitre pour la blockchain et, avant d’aller plus loin, il serait bon d’en parler un peu.
Le métavers peut être défini de manière générale comme un monde virtuel en constante évolution et expansion qui offre des expériences collaboratives, immersives et interactives aux utilisateurs. Alors que l’expérience de l’utilisateur est révolutionnée par une nouvelle race de dispositifs AR/VR, la technologie holographique et haptique, l’infrastructure sous-jacente pour conduire le commerce et l’économie est construite en tirant parti de la technologie Blockchain. Si l’on en croit les récentes prédictions des analystes, soutenues par les investissements massifs réalisés dans cet espace, il semble que nous passerons bientôt une grande partie de notre temps dans ces mondes virtuels, à interagir les uns avec les autres sous la forme d’avatars, à dépenser pour des biens virtuels et peut-être à opérer depuis nos maisons virtuelles construites sur des parcelles de terrain virtuelles. Si les secteurs des médias et des divertissements, de la vente au détail et des jeux sont à l’avant-garde de la courbe d’adoption, les banques ont elles aussi une formidable opportunité à saisir.
Pour commencer, les banques peuvent créer des agences virtuelles dans le métavers et offrir des points de contact à leurs clients, par exemple la possibilité d’interagir avec l’avatar d’un conseiller financier dans un environnement sécurisé sans avoir à se rendre dans l’agence. En fait, de nombreuses banques ont commencé à le faire, sachant bien que leurs clients de demain passent déjà leur temps dans le métavers. Et comme nous continuons à travailler à distance, les autres applications évidentes concerneraient la formation et l’accueil des employés, l’organisation de sessions de collaboration et d’engagement, voire les assemblées générales et les présentations aux investisseurs, le tout dans le métavers.
Dans le même temps, ces mondes virtuels génèrent un immense volume de commerce sur ces plateformes, qui auraient besoin d’une infrastructure fiable et résiliente pour prendre en charge les transactions correspondantes. Une grande partie de l’échange de valeurs sur les métavers décentralisés tels que Decentraland et Sandbox s’appuie sur la blockchain. Les utilisateurs doivent convertir la monnaie fiduciaire en crypto-monnaies natives de ces plateformes et les utiliser pour effectuer des transactions. Leur propriété d’actifs numériques et réels peut être représentée par des jetons non fongibles (NFT), qui permettent d’authentifier la propriété enregistrée dans les grands livres de la blockchain. L’adoption croissante de ces mondes virtuels entraînera une accélération de l’utilisation des crypto-monnaies.
Certaines banques et institutions financières mènent déjà la charge en offrant des portefeuilles de crypto-monnaies et des services de garde, un accès aux marchés de crypto-monnaies pour le commerce et l’investissement, et des services de conseil aux clients de la gestion de patrimoine. Alors que les NFT sont considérés comme des actifs spéculatifs par beaucoup, les banques peuvent travailler avec les régulateurs et les positionner comme des classes d’actifs grand public. Pour aller plus loin, les banques et les institutions financières peuvent peut-être aussi proposer des prêts contre des garanties telles que des terrains virtuels ou des œuvres d’art numériques, et même fournir une assurance contre les pertes résultant de cyberattaques. Alors que les expériences des utilisateurs de ces mondes virtuels sont en train de se construire, le moment est venu pour les banques de s’assurer qu’elles font partie de ce voyage. Par exemple, les banques peuvent utiliser les NFT non seulement pour valider leurs clients mais aussi pour représenter les prêts de pré-autorisation, les clients peuvent à leur tour utiliser ces NFT pour conclure l’achat d’actifs numériques et réels, éliminant un tas de paperasse et rendant l’ensemble du processus transparent.
