Alors que le secteur évolue vers un processus de traitement des sinistres véritablement sans contact, la technologie joue un rôle important dans cette évolution.
La technologie de l’assurance est en constante évolution et Scott Ackerson, PDG de Quidient, prévoit qu’un nouveau domaine de l’intelligence artificielle (IA) appelé « virtualisation 5D », utilisé en combinaison avec l’estimation de l’IA, automatisera une fois pour toutes l’évaluation de l’étendue des pertes.
Selon Stara Diamond, responsable du marketing et de la communication chez Quidient, la virtualisation est le processus qui consiste à jumeler numériquement des contenus du monde réel. « La virtualisation peut être manuelle ou automatique », explique Mme Diamond. « Les artistes numériques effectuent la virtualisation manuellement en utilisant la modélisation 3D. Cependant, pour être sans contact, la virtualisation doit être automatique ».
Le processus de réclamation sans contact.
Les exigences en matière d’absence de contact peuvent être élevées :
L’étalon-or. Une précision suffisamment élevée pour créer un étalon-or.
Utilisable par tous. Même les propriétaires d’actifs peuvent virtualiser à l’aide de leurs appareils intelligents.
Visualisation à distance. Le bien peut être visualisé/inspecté de n’importe où dans le monde.
Permettre la réussite de l’estimation par l’IA. Des données d’entrée d’IA de haute qualité rendent possible des données de sortie d’IA de haute qualité.
Les méthodes automatiques qui ont été testées par l’industrie des dommages matériels automobiles (DMA) comprennent le balayage par lumière structurée, la déflectométrie et la photogrammétrie. « Bien que ces technologies remarquables puissent produire d’excellents résultats, elles ne peuvent pas répondre aux besoins de l’industrie en matière d’absence de contact », explique M. Ackerson.
M. Ackerson a indiqué qu’une nouvelle approche est apparue pour les réclamations sans contact : la reconstruction généralisée de la scène (RGS). Qualifiée par certains de « nouvelle 3D », la GSR est une méthode 5D qui permet de virtualiser automatiquement des objets et des scènes à partir d’images.
« Alors que les méthodes de numérisation 3D actuelles ne capturent que la matière localisée dans l’espace, la RGS capture également le champ lumineux en 2D », explique M. Ackerson. « 3D plus 2D égale 5D. En utilisant des photos ou des vidéos, l’EGS reconstruit simultanément toute la lumière qui traverse une scène, ce qui lui permet de découvrir les propriétés d’interaction lumineuse de la matière, telles que sa transparence, sa réflectivité, sa couleur, etc.
Il fournit également des dimensions exactes, qui peuvent servir de données d’entrée très précises pour les systèmes d’estimation de l’IA.
Grâce à sa capacité à capturer les champs de lumière et de matière, M. Ackerson a déclaré que GSR permettrait aux utilisateurs de créer des modèles 5D de véhicules (y compris des dommages plus vrais que nature) à l’aide de leurs smartphones. Il s’agit là d’une avancée significative dans le domaine des sinistres sans contact.
La virtualisation 5D en action
Quidient virtualise actuellement des objets et des scènes d’intérêt pour le secteur de l’assurance dommages. Par exemple, la société virtualise des modèles 5D de bosses sur des panneaux de voiture avec une précision de six microns. Selon M. Ackerson, « c’est la précision nécessaire pour créer un étalon-or pour l’évaluation sans contact des dommages causés par la grêle ».
L’entreprise a adapté la plate-forme pour une société de divertissement, l’armée de l’air américaine, l’armée de l’espace et le ministère de l’énergie. Les projets comprennent la virtualisation des surfaces d’avions, des débris orbitaux et des centrales nucléaires à des fins d’inspection.
« L’armée de l’air tente depuis des années de mettre au point une méthode de détection de la délamination dans les structures composites », a déclaré le colonel Clayton Seale (retraité), chef de la division de la maintenance au quartier général du Global Strike Command. « Cette technologie [GSR] a le potentiel de changer complètement la façon dont l’armée de l’air mène ses inspections sur les matériaux métalliques et composites.
M. Seale affirme que l’EGS réduira le temps nécessaire à l’inspection des structures d’aéronefs et augmentera le niveau de précision qui peut être atteint.
« Cela pourrait être utile pour toutes les armes de l’inventaire, y compris les aéronefs de cinquième génération », a ajouté M. Seale. « Il pourrait réduire le temps d’immobilisation des aéronefs et fournir une cartographie précise des dommages et un suivi de la croissance des défauts.
Un portail de réalité vers le métavers de l’APD
Quidient considère la 5D comme le portail du « métavers » APD où les propriétaires de voitures, les transporteurs, les sociétés d’insurtech, les équipementiers, les concessionnaires et les ateliers de carrosserie échangent et mettent à jour les informations sur les véhicules de manière virtuelle. Une fois virtualisé, un bien peut être inspecté, suivi des modifications, présenté, assuré, évalué, etc.
» Le métavers APD est en train d’arriver « , a déclaré Bo Opanasyuk, directeur de l’exploitation de Paintless Dent Repair. « À bien des égards, il existe déjà. Chaque fois que nous échangeons numériquement des estimations, des photos ou des rapports sur l’état d’un véhicule (entre experts, réparateurs, assureurs et assurés), nous renforçons les lignes de communication qui porteront un jour les modèles 5D. Les modèles 5D simplifient simplement ces communications en incluant toutes les informations sur le véhicule dans un seul jumeau numérique ».
Les réclamations sans contact servent d’exemple parfait d’un secteur métavers qui pourrait bénéficier de la virtualisation 5D. « Pour les assureurs automobiles et les assureurs de biens, le coût des sinistres représente environ 70 % des dépenses totales et constitue donc un domaine fertile en possibilités d’amélioration », a déclaré Stephen Applebaum, associé directeur d’Insurance Solutions Group.
« Alors que le secteur de l’assurance dommages se concentre fortement sur la numérisation et la rationalisation de ses processus commerciaux, en particulier les sinistres, les technologies nouvelles et émergentes telles que General Scene Reconstruction attirent l’attention », a déclaré M. Applebaum. « La RGS a une capacité impressionnante à améliorer la précision de l’évaluation des dommages, à réduire les coûts liés aux sinistres, à comprimer le temps de cycle et, par conséquent, à améliorer l’expérience et la fidélisation du client et de l’utilisateur. »
Il ajoute qu’une plus grande précision dans l’évaluation des dommages permettra de réduire les devis supplémentaires et les étapes additionnelles, améliorant ainsi l’efficacité des experts en sinistres et des ateliers de carrosserie.
Parmi les autres cas d’utilisation de la virtualisation 5D dans le secteur de l’APD, citons
Sociétés de location. Les dommages peuvent être détectés dès le début du processus de location, ce qui minimise les litiges concernant l’origine et la date des dommages. La virtualisation 5D permet également aux sociétés de location de conserver un jumeau numérique constamment mis à jour de leurs flottes afin de suivre le taux d’usure.
Ateliers de réparation et de carrosserie. Les clients peuvent prévisualiser sur des modèles 5D les modifications potentielles apportées à leur véhicule, comme une nouvelle peinture ou des enjoliveurs. Cela devrait améliorer la satisfaction des clients et augmenter la demande d’options visuellement attrayantes. Les modèles peuvent être analysés pour détecter tout problème non détecté et offrir aux clients la possibilité d’effectuer une réparation plus approfondie. Une fois le processus terminé, la qualité des modifications apportées au véhicule peut être documentée afin d’atténuer la responsabilité.
Salle d’exposition virtuelle. Les modèles 5D des véhicules d’occasion peuvent donner aux acheteurs une vision précise et immersive de l’état des véhicules. Les acheteurs peuvent également tester l’espace pour les jambes, le rangement et les sièges en réalité virtuelle.
En réfléchissant à ces cas d’utilisation, M. Ackerson note : « Nous avons conçu Quidient dès le départ pour résoudre les principaux problèmes liés à l’APD, y compris la nécessité d’effectuer des réclamations sans contact et bien d’autres choses encore. L’entreprise est prête, avec tous les acteurs de ce marché extraordinaire, à entrer dans l’ère du sans contact ».
