Dans un avenir pas si lointain, la réalité virtuelle sera un moyen banal de passer le temps. Elle fera alors partie de nos vies au même titre que la navigation sur le web et la publication de messages sur les médias sociaux. Nous sommes à la veille de l’avènement de la nouvelle révolution des technologies de communication : le web 3.0, alias le métavers. À mesure que cette technologie évolue et que sa popularité augmente, le nombre d’entreprises opérant dans l’espace virtuel augmente également.
L’une des considérations les plus importantes pour ces entreprises est le mode de fonctionnement des paiements. De même que le web 2.0 exigeait des moyens plus rapides et plus efficaces pour effectuer et recevoir des paiements en ligne, ce qui a donné naissance à des solutions comme PayPal et Stripe, le web 3.0 aura besoin de son propre ensemble de solutions de paiement pour répondre aux besoins uniques des métavers. Que réserve l’avenir au secteur des paiements ? Comment ce secteur est-il susceptible d’évoluer alors que de plus en plus de personnes passent plus de temps, achètent des produits et des services et recherchent de nouvelles expériences dans le métavers ? Quels défis les entreprises fintech doivent-elles relever si elles veulent faire partie de ce nouvel espace virtuel ? Dans ce billet, je vais explorer les principaux enjeux liés aux paiements dans le métavers pour aider à répondre à ces questions.
Une économie virtuelle basée sur la blockchain
Les métavers sont un terme utilisé pour décrire ce que beaucoup envisagent comme la prochaine évolution d’Internet. Un monde de réalité virtuelle en ligne où nous pouvons interagir, jouer, travailler et faire des achats où que nous soyons. Le métavers n’est pas encore tout à fait là, mais il existe déjà un ensemble de petites (et moins petites) plateformes proto-métavers qui sont susceptibles d’être la graine qui poussera vers ce que le véritable métavers est envisagé.
La plupart de ces métavers actuels sont des systèmes fermés dotés de leur propre économie virtuelle. Dans la plupart des cas, cette économie est alimentée par la blockchain, les contrats intelligents et les crypto-monnaies, chaque plateforme disposant de sa propre monnaie. Cela ressemble à la façon dont chaque pays a ses règles et ses règlements, son économie particulière et sa monnaie fiduciaire locale.
Par exemple, Decentraland, une plateforme de métavers populaire, utilise MANA comme monnaie, tandis que HyperVerse utilise HVT. Vous pouvez utiliser ces monnaies pour acheter et vendre des biens et des services au sein de ces plateformes, mais que se passe-t-il si vous voulez visiter un autre espace virtuel qui utilise une monnaie locale différente ? Vous pourriez emporter votre argent avec vous en échangeant une crypto contre une autre dans la plupart des principaux échanges de crypto, exactement comme vous achèteriez des livres si vous voyagez au Royaume-Uni ou des yens si vous vous rendez au Japon.
Les NFT
Les crypto-monnaies ne sont pas la seule façon dont la technologie blockchain alimente le métavers. L’un des éléments clés de l’économie virtuelle est l’idée de propriété des biens numériques. Les jetons non fongibles, ou NFT, sont un type particulier de crypto-actifs basés sur des contrats intelligents qui sont totalement uniques, indestructibles et ne peuvent avoir qu’un seul propriétaire. Ces jetons peuvent être utilisés pour représenter n’importe quoi, depuis les objets du jeu (ou des métavers) jusqu’à la propriété d’actifs physiques réels.
Quelle que soit l’utilisation que les entreprises ou les consommateurs décident de faire des NFT, leur achat et leur vente dans le métavers nécessitent un système de paiement adéquat, dont le fonctionnement est très différent de celui des paiements quotidiens en monnaie fiduciaire.
Comment fonctionnent les paiements dans les métavers ?
Le métavers n’en est qu’à ses débuts, il n’y a donc pas de système de paiement unique qui ait été largement adopté. Cependant, la plupart des systèmes de paiement fonctionnent soit avec des crypto-monnaies, soit avec des monnaies fiduciaires normales.
Systèmes de paiement en monnaie fiduciaire dans les métavers
Les microtransactions en jeu dans les plateformes de jeux en ligne sont un gros business, avec des jeux comme Fortnite qui gagnent des milliards de dollars chaque année en vendant des biens numériques à leurs joueurs. Ces transactions sont généralement effectuées en monnaie fiduciaire.
Il existe deux grands types d’économies virtuelles basées sur la monnaie fiduciaire. Les premières sont celles qui utilisent un processeur de paiement central, comme PayPal, et les principaux réseaux de cartes de crédit comme VISA, Mastercard et American Express. D’autre part, certaines utilisent une monnaie virtuelle que vous pouvez acheter avec de la monnaie fiduciaire (en utilisant les mêmes méthodes de paiement que celles mentionnées précédemment) et utiliser dans le jeu, comme les pièces FIFA dans EA Sports Soccer.
Le premier type est simple et fonctionne comme tout système de paiement en ligne. Le deuxième type implique une étape supplémentaire, puisqu’il s’agit d’acheter d’abord la monnaie virtuelle du jeu avec votre monnaie fiduciaire. Cela présente l’avantage de permettre aux développeurs ou aux éditeurs de jeux de maintenir la stabilité de leurs prix dans la monnaie virtuelle du jeu, car ils ne sont pas directement affectés par la volatilité des monnaies fiduciaires.
Les systèmes de paiement en crypto-monnaies dans les métavers
L’autre face de la médaille des paiements dans les métavers est celle des crypto-monnaies. Il s’agit de la méthode la plus couramment associée à la technologie blockchain, qui présente de nombreux avantages pour l’achat et la vente d’actifs numériques, notamment des transactions transfrontalières quasi instantanées pour une fraction du coût des systèmes de paiement en monnaie fiduciaire, et le fait que les transactions en crypto-monnaies sont beaucoup plus sûres que les méthodes de paiement en monnaie fiduciaire, tant en termes de difficulté de piratage du réseau qu’en termes de confidentialité des données personnelles.
BNPL dans le métavers
L’une des applications les plus récentes et les plus intéressantes des paiements en crypto-monnaies dans le métavers est le BNPL. Les BNPL, ou services « acheter maintenant, payer plus tard », sont devenus très populaires ces dernières années et constituent l’une des tendances les plus importantes dans le secteur des paiements en 2022. Ils sont populaires parce qu’ils permettent aux utilisateurs d’acheter des articles maintenant et d’en étaler le coût sur une période de temps, généralement sans intérêt.
Si les services BNPL existent depuis un certain temps, ils ont principalement été utilisés pour des biens physiques. Les paiements en crypto-monnaies pourraient toutefois permettre d’étendre le BNPL aux biens numériques dans les métavers. Cela changerait la donne pour l’économie des métavers, car cela permettrait aux utilisateurs de financer leurs achats de biens virtuels sur la durée.
L’une des entreprises qui ouvre la voie dans ce domaine est Decentraland, qui s’est récemment associée à Binance. Dans le cadre de ce partenariat, les utilisateurs peuvent acheter des terrains virtuels et d’autres actifs sur Decentraland en utilisant le service BNPL Pay de Binance. Il sera ainsi beaucoup plus facile pour les utilisateurs d’effectuer des achats importants pouvant aller jusqu’à 15 K$ pour une seule parcelle de terrain virtuel, ce qui revitalisera l’économie des métavers.
Un autre exemple est XRPayNet, une crypto-monnaie construite sur le Ledger XRP, qui propose une application qui apporte BNPL à l’industrie de la crypto, prévoyant de devenir l’Afterpay du monde de la crypto.
BNPL n’en est encore qu’à ses débuts dans le métavers. Néanmoins, si des partenariats comme celui entre Decentraland et Binance sont couronnés de succès, ils pourraient constituer une avancée significative pour l’adoption des paiements en crypto-monnaies dans ce monde virtuel.
Les paiements en crypto-monnaies s’intègrent naturellement dans les métavers car ils offrent de nombreux avantages par rapport aux méthodes de paiement traditionnelles. Même s’ils présentent quelques inconvénients liés à la hausse des coûts énergétiques, les avantages et l’intégration transparente dans le métavers l’emporteront probablement sur les inconvénients. Ils sont sûrs, rapides et anonymes et peuvent être utilisés pour financer l’achat d’actifs virtuels au fil du temps. Il s’agit également d’une forme native de paiement en ligne basée sur la même technologie que celle qui alimentera probablement le métavers à l’âge adulte (c’est-à-dire, native du métavers). Malgré cela, les crypto-monnaies n’ont pas encore été adoptées en masse et les systèmes de paiement traditionnels en monnaie fiduciaire comme PayPal et Stripe, ainsi que les cartes de crédit et de débit, continueront probablement à être présents dans le métavers dans un avenir proche.
