Comment les métavers vont révolutionner la banque de détail ?

Le métavers présente des opportunités passionnantes pour les banques en matière d’expérience client et de gestion des transactions.

Il ira au-delà des possibilités bancaires numériques existantes pour créer une expérience immersive en utilisant des technologies telles que la réalité augmentée (AR), la réalité virtuelle (VR) et l’intelligence artificielle (AI) – en plus d’autres technologies telles que la blockchain et les NFT.

Cela va révolutionner la façon dont les banques s’engagent auprès de leurs clients, tant au niveau des produits qu’elles proposent que des nouvelles places de marché qu’elles peuvent explorer. Compte tenu de la démographie des utilisateurs probables des métavers, il a également un grand potentiel pour atteindre de nouveaux segments de clientèle.

Les entreprises de services financiers commencent déjà à explorer les métavers.

En décembre 2021, Bloomberg Intelligence a prédit que l' »opportunité de revenus » des métavers pourrait représenter 800 milliards de dollars dès 2024.

Nous voyons les institutions financières faire leurs premiers pas vers la banque dans les métavers.

JP Morgan, par exemple, a installé son salon Onyx dans Decentraland, un environnement métavers à monde ouvert construit sur la blockchain Ethereum. La banque espagnole CaixaBank y a également installé une version de son imaginCafé.

HSBC et Standard Chartered ont acheté des terrains virtuels dans un environnement métavers appelé The Sandbox.

Pour éviter la désintermédiation, les fournisseurs de cartes explorent également les possibilités, American Express ayant déposé des brevets pour fournir des services de paiement dans les métavers, par exemple.

Ce n’est que le début du voyage dans les métavers pour les banques de détail traditionnelles, qui commencent à réfléchir à la manière dont elles peuvent utiliser les métavers pour atteindre des objectifs commerciaux (tels que l’expérience et le service client). Mais d’abord, elles doivent comprendre ce qu’est le métavers, comment il fonctionne et comment les services financiers peuvent y jouer un rôle. Ils doivent connaître les plateformes, les technologies et les écosystèmes en jeu et savoir comment les utiliser pour élaborer une stratégie métavers qui place l’expérience client au centre de ses préoccupations.

Comment les métavers vont-ils révolutionner la banque de détail ?

L’introduction d’un grand nombre de nouvelles technologies va perturber les banques de détail traditionnelles, mais elle représente également une opportunité considérable. Alors que les crypto-monnaies se généralisent et que les gens veulent échanger des actifs numériques aussi facilement que des actifs physiques, ils auront besoin de services bancaires qui facilitent et protègent leurs transactions.

Les métavers permettront aux banques de se différencier de plusieurs façons. Voici trois services de base auxquels les banques de détail pourraient penser, et comment le métavers pourrait les améliorer.

Utiliser des expériences immersives et virtuelles pour attirer et engager de nouveaux clients
Au fur et à mesure que les métavers se généraliseront et que les consommateurs commenceront à les utiliser, ces derniers auront besoin de produits et de services financiers conçus en fonction des métavers.

Les jeunes générations passent déjà beaucoup de temps à jouer à des jeux et à socialiser par voie numérique. Plus ils seront nombreux à adopter les NFT et les métavers, plus ils seront enclins à utiliser des biens virtuels et à acheter des actifs numériques.

Le métavers permettra aux banques de détail d’atteindre de nouveaux segments de clientèle, comme les créateurs, les joueurs et les créatifs, qui se créent de multiples sources de revenus et recherchent l’aide des banques – comme les prêts instantanés – pour améliorer leur présence dans le métavers.

Une stratégie émergente pour les banques de détail consiste à créer des expériences éducatives, à s’engager et à se connecter avec les clients en créant des lobbies virtuels et en présentant des démonstrations sur le bien-être et la planification financière. C’est ce que la Quontic Bank a commencé à faire à Decentraland, par exemple.

Fournir des produits et services innovants
En plus de fournir les produits et services spécifiques aux métavers, les banques pourraient développer des plateformes de monde virtuel, permettant à leurs clients d’effectuer des transactions en toute transparence entre les mondes physique et virtuel.

Nous voyons déjà des sociétés de services financiers développer des produits spécifiques aux métavers. Par exemple, TerraZero Technologies prétend offrir le tout premier prêt hypothécaire métavers pour les clients qui cherchent à acheter des biens immobiliers virtuels. Cet « accaparement virtuel des terres » est l’une des tendances les plus chaudes que nous observons dans le métavers.

La finance décentralisée (DeFi) facilite l’emprunt et le prêt de crypto-monnaies contre une garantie (qui peut être un actif numérique basé sur des jetons NFT ou blockchain). À mesure que de plus en plus de consommateurs et d’organisations rejoignent le métavers, nous verrons de plus en plus d’organisations autonomes décentralisées (DAO) rendre le métavers de plus en plus accessible – créant ainsi des moyens plus équitables d’investir dans les actifs numériques et de les monétiser. Là encore, ce type d’environnement d’investissement éthique est susceptible de séduire les jeunes clients.

Les banques envisagent également de soutenir les paiements numériques en lançant des cartes de crédit ou de débit que les clients peuvent utiliser pour effectuer des paiements sécurisés dans les métavers. Elles pourraient également permettre l’octroi de prêts sécurisés contre des actifs NFT et contribuer à faciliter le marché immobilier des métavers.

Façonner l’avenir du lieu de travail
Les banques de détail, comme toutes les institutions financières, cherchent des moyens innovants d’attirer et de retenir les talents, maintenant que les modèles de travail hybrides et à distance deviennent la norme.

Les technologies immersives comme la RA et la RV deviendront des moyens standard pour favoriser des environnements créatifs, collaboratifs et inclusifs pour les employés. Nous voyons déjà des avatars personnalisés, par exemple. Il s’agira notamment de services tels que Microsoft Mesh for Teams et Horizon Workrooms de Meta.

Les métavers seront un excellent moyen pour les banques de détail d’offrir une expérience attrayante à leurs employés et de promouvoir un sentiment général d’appartenance. Il permettra d’attirer et de retenir les talents et offrira de nouvelles façons de former les employés grâce à la virtualisation et à la gamification.

Nous pourrions même voir des coachs numériques à la demande, alimentés par l’IA, former les employés et offrir des expériences d’apprentissage interactives et immersives basées sur les métavers.

Bank of America propose déjà des formations immersives et engageantes utilisant la RV, où les employés peuvent apprendre via des scénarios joués dans un environnement simulé.

Il est clair que les métavers offriront aux banques de nouveaux moyens puissants de se rapprocher de leurs clients. Pour l’instant, il peut être difficile d’imaginer les avantages que les banques et les clients pourraient tirer de ce nouveau monde virtuel – il n’en est encore qu’à ses débuts, et beaucoup de gens restent sceptiques quant à son potentiel. La vérité est que nous ne connaissons pas encore tout le potentiel des métavers (de la même manière que nous ne connaissions pas vraiment tout le potentiel d’Internet à ses tout débuts).

Cependant, il est temps de commencer à y réfléchir et à planifier sa réussite. Nous voyons déjà des institutions financières prendre des risques calculés en innovant dans ce domaine. Les banques qui commencent à réfléchir aux produits et services métavers se retrouveront dans une position très compétitive lorsque les consommateurs seront prêts à adopter pleinement ce nouveau monde.

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