Les banques commencent à prendre conscience du potentiel du métaverse pour transformer leurs opérations orientées vers les clients en offrant une interaction et un engagement de nouvelle génération. En tant que monde virtuel regorgeant de technologies modernes telles que les tokens non fongibles (NFT), la réalité augmentée/virtuelle (AR/VR) et la blockchain, le métaverse présente cependant ses propres risques et défis.
Pour les banques, certains d’entre eux peuvent avoir des répercussions dans le monde réel, comme la gestion de la fraude et du blanchiment d’argent. D’autres sont des problèmes nouveaux, tels que la définition de la propriété des données des clients générées dans le métaverse. Alors que les banques sont sur le point de déployer leurs stratégies métaverse, il est important pour elles de comprendre l’atténuation des risques et les défis de mise en œuvre.
Les défis de la banque dans le métaverse Les principales préoccupations des banques dans le métaverse tournent autour de la sécurité, de la confidentialité, de la gouvernance et de la réglementation. Les recherches d’Infosys révèlent cela, avec 55% des banques citant la sécurité et la confidentialité comme un défi clé, 47% citant la gouvernance, et 41% mentionnant l’authentification et la gestion de l’identité. Bien que rien de ce qui précède ne soit lié exclusivement à la banque, ces problèmes préoccupent grandement les institutions financières. Cela est dû à la prudence extrême nécessaire lors de la capture, de la gestion et de la sécurisation des données financières sensibles des clients.
Les transactions dans le métaverse sont largement facilitées par les cryptomonnaies et les NFT. Tout d’abord, les portefeuilles de cryptomonnaies doivent être financés par des monnaies fiduciaires, qui sont très réglementées. Cependant, la réglementation des cryptomonnaies est encore naissante, ce qui pose plusieurs risques en matière de sécurité. Les clients des métabanques craignent souvent le vol ou la dévaluation de leurs cryptomonnaies en raison d’arnaques et de la volatilité des cryptomonnaies.
Les méta-avatars sont des clones d’utilisateurs réels qui peuvent utiliser des dispositifs biométriques pour imiter leur visage ainsi que des gants tactiles pour des retours sensoriels. Bien que ces dispositifs améliorent certainement l’expérience client, ils aident également à authentifier l’identité des méta-avatars lors des transactions bancaires.
Sans une authentification rigoureuse de l’identité, les banques sont vulnérables à des acteurs malveillants se faisant passer pour de véritables clients pour commettre des fraudes, des escroqueries et du blanchiment d’argent. Cependant, les dispositifs biométriques présentent leurs propres défis, notamment en matière de propriété des données. Il est essentiel d’établir des entités de confiance pour gérer et gouverner de telles données biométriques afin d’empêcher une monopolisation injuste ou une monétisation non autorisée par le biais de l’exploration de données. Les règles de confidentialité des données concernant la propriété de telles données client doivent également être bien définies.
Comment la technologie peut ouvrir la voie De nombreuses banques ont reconnu les opportunités implicites dans le métaverse, ainsi que les défis complexes en matière de cybersécurité. Les recherches d’Infosys révèlent que 80% des directeurs généraux des banques estiment être prêts pour le métaverse, mais ils reconnaissent avoir besoin de compétences supplémentaires pour développer leur stratégie métaverse. C’est là que les entreprises fintech et les fournisseurs de solutions technologiques peuvent aider avec leur expertise. Voici comment :
Codifier les politiques open-source – Les développeurs de logiciels peuvent concevoir des réglementations de confidentialité en utilisant une approche open-source. Cela permettra à la gouvernance des données métaverse d’être respectée démocratiquement plutôt que par une seule organisation ou oligopole métaverse, évitant ainsi une monétisation injuste ou une monopolisation. Une stratégie open-source peut également incorporer des règles dynamiques sur la possession et la gestion des données métaverse grâce à des lignes directrices de confidentialité configurables. Établir des normes – Comme avec toute technologie moderne, il est essentiel que la construction de normes reste équitable et transparente. À cette fin, le Forum des Normes du Métaverse joue un rôle essentiel en visant à construire un métaverse ouvert grâce à la collaboration de concepteurs de jeux, d’entreprises Web3, etc. De plus, les résultats de la construction de normes, tels que les directives de déploiement, aideront les banques à surmonter les obstacles de sécurité, de confidentialité et de réglementation. Expertise sectorielle – Les entreprises fintech peuvent aider les banques à naviguer dans leurs investissements métaverse en fournissant une expertise en cybersécurité, en authentification ou en gestion de l’identité. Parallèlement, les fournisseurs de solutions informatiques peuvent mettre en œuvre leur expérience pour aider les banques à réduire les risques de leurs déploiements. Un exemple est le « Foundry Metaverse » d’Infosys, conçu pour simplifier et accélérer la manière dont les organisations naviguent dans le métaverse grâce à sa méthodologie Découverte-Création-Mise à l’échelle. Cette approche comprend des environnements virtuels et augmentés pour les clients, les lieux de travail, les produits et les opérations. De plus, le Foundry propose plus de 100 cas d’utilisation prêts à être déployés, des modèles et des feuilles de route d’exécution, permettant aux banques d’orienter rapidement leurs capacités et de répondre aux opportunités du métaverse.
Le métaverse a le potentiel de réinventer les opérations bancaires, en particulier dans le domaine de l’engagement client. Cependant, la création de jumeaux numériques du monde naturel présente plusieurs défis, tels que la normalisation du rôle des NFT, la garantie de la confidentialité des clients et de la sécurité des données, et l’application des réglementations et des mesures anti-fraude. Malgré ces défis, le métaverse reste un champ de mines d’opportunités. Ainsi, les banques devraient être conscientes des risques et des défis, et collaborer avec les entreprises fintech et les entreprises technologiques. Cela les aidera à accéder à des solutions pratiques qui surmontent ces défis, assurant ainsi des investissements rentables et une nouvelle phase de croissance dans le métaverse.
