Les assureurs s’aventurent dans le paysage numérique florissant du métavers, couvrant les actifs virtuels, protégeant la propriété intellectuelle et garantissant le bien-être des utilisateurs et de leurs avatars. Cette évolution s’accompagne de nouveaux défis et d’une occasion unique de façonner l’avenir de l’assurance.
L’essor du métavers a ouvert une multitude de possibilités, créant une valeur économique de plusieurs billions de dollars et transformant les actifs intangibles en des biens précieux. Une analyse d’Aon estime le potentiel des primes brutes émises liées au métavers à plus de 20 milliards de dollars US d’ici 2030.
Actuellement, la gamme de produits d’assurance proposés dans le métavers est limitée, l’assurance des jetons non fongibles (NFT) occupant une place centrale. Cependant, à mesure que l’activité économique numérique se développe, les (ré)assureurs se verront proposer des opportunités de couvrir les actifs virtuels, de se prémunir contre les cyberattaques et même de fournir une assurance responsabilité civile.
L’industrie de la (ré)assurance est donc confrontée à la fois à un grand potentiel et à des défis avec la croissance du métavers – des nouvelles offres de couverture, y compris les biens virtuels, aux problèmes de santé mentale et physique.
Il existe deux types distincts de métavers en développement. Le premier est un métavers centralisé qui repose sur des utilisateurs exploitant une vaste infrastructure technologique fournie par de grandes entreprises. Le second est un métavers décentralisé basé sur la technologie blockchain. Cela permet aux clients de posséder leurs propres données,favorisant une relation plus directe entre les utilisateurs et les entreprises.
Les opportunités : aspects assurables du métavers
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Propriété intellectuelle : Les assureurs jouent un rôle dans la protection des droits des créateurs et la limitation des risques potentiels de contrefaçon. L’assurance contre les revendications relatives à la propriété intellectuelle dans le domaine virtuel peut contribuer à protéger les actifs numériques et la valeur qu’ils représentent pour les créateurs.
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Jetons non fongibles (NFT) : Les NFT, qui authentifient la propriété et le caractère unique des actifs virtuels, ont gagné en popularité dans le métavers. Ces jetons numériques représentent un large éventail d’objets de collection,d’œuvres d’art et de biens virtuels. Les assureurs peuvent explorer des possibilités d’offrir une couverture pour les NFT, garantissant aux propriétaires une protection contre le vol par piratage des portefeuilles d’utilisateurs ou la violation de la propriété intellectuelle par l’achat de NFT protégés par des brevets afin de protéger ces actifs numériques précieux.
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Santé mentale et physique : Passer beaucoup de temps dans le métavers peut avoir un impact sur la santé mentale et physique des individus. Ceci est mis en évidence par des cas où des personnes négligent leurs obligations dans le monde réel, telles que les responsabilités familiales, en raison de leur préoccupation pour le monde virtuel. Les assureurs peuvent proposer une couverture pour les problèmes de santé mentale liés au virtuel et prendre en charge les problèmes physiques résultant d’un engagement numérique excessif.
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Biens virtuels : Des biens immobiliers virtuels sont déjà achetés et vendus pour des sommes importantes, certaines propriétés valant plus de 2,5 millions de dollars US (3,69 millions de dollars canadiens). Cela offre aux assureurs la possibilité de proposer une couverture contre les risques potentiels, tels que les erreurs et omissions technologiques liées aux propriétés virtuelles, pour les entreprises et les consommateurs qui utilisent des espaces virtuels à des fins commerciales.
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Avatars et santé virtuelle : Le bien-être des avatars dans le métavers est devenu une préoccupation essentielle pour les utilisateurs. Les individus peuvent dépenser des milliers de dollars pour créer, développer et entretenir leurs avatars. À ce niveau d’investissement émotionnel et économique, assurer la vie et la santé des avatars devient crucial pour protéger l’investissement dans leur identité numérique.
Défis et considérations
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Évaluation des risques et tarification : Déterminer des méthodes d’évaluation des risques et des modèles de tarification appropriés pour assurer les actifs virtuels et la santé au sein du métavers représente un défi pour les assureurs. La création d’approches basées sur les données pour évaluer les risques et déterminer des primes justes dans ce domaine unique nécessite une évaluation innovante des risques et l’exploration de nouveaux points de données, tels que les tests d’intrusion et les tests de résistance de l’architecture des systèmes des différentes plateformes du métavers.
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Cadres juridiques et réglementaires : Le métavers soulève des questions sur la juridiction et la gouvernance juridique. L’établissement de cadres juridiques et réglementaires applicables qui tiennent compte de la complexité de ce royaume virtuel est crucial pour que les assureurs puissent garantir la conformité et fournir des solutions d’assurance efficaces. Définir les limites de la couverture d’assurance au sein du métavers est un défi permanent.
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Données et sécurité : L’assurance des actifs virtuels nécessite des mesures solides de protection des données et de cybersécurité. Les assureurs doivent investir dans des technologies de pointe et collaborer avec des experts en criminalistique numérique pour sécuriser les données personnelles et commerciales sensibles. Cela permettra de prévenir les accès non autorisés pouvant conduire à des cyberattaques ou à des crimes qui pourraient affecter les actifs virtuels et l’expérience des utilisateurs.
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Définition des limites de l’assurance : Il convient d’examiner attentivement la distinction entre les risques assurables dans le métavers et ceux inhérents aux jeux ou à d’autres industries. Si l’assurance des biens virtuels et de la santé des avatars semble raisonnable, il est difficile de discerner ce qui relève des modèles d’assurance traditionnels et ce qui est couvert par les solutions de l’industrie du jeu vidéo. Les assureurs doivent relever ce défi.
Quatre façons pour les assureurs de se préparer dès maintenant au métavers
À mesure que le métavers continue de se développer, les assureurs doivent rester informés des tendances émergentes,s’adapter aux technologies en évolution et participer activement à la construction de l’avenir de l’assurance dans ce monde virtuel. Voici quatre façons de les aider à démarrer.
- Définir une vision stratégique claire : Identifiez les tendances et mettez à jour votre vision annuellement.
- Évaluer les opportunités de marché pour façonner la stratégie : Traduisez les opportunités que vous voyez en une analyse des lacunes. Demandez-vous si vous avez déjà une exposition à ce marché, et si non, si vous êtes intéressés à le développer.
- S’aligner en interne et développer des plans opérationnels : Adaptez les opérations aux tendances futures.Investissez dans des plateformes de souscription agiles qui peuvent s’adapter aux besoins changeants des clients, et assurez-vous d’avoir accès à des talents qui comprennent les tendances en profondeur.
- Établir des indicateurs de performance clés et les mettre en œuvre : Alignez la gestion stratégique de projet sur vos objectifs à long terme. Ajustez votre appétit pour la souscription chaque année afin de vous intégrer progressivement à la tendance.
Le métavers représente une opportunité passionnante et croissante pour les assureurs d’étendre leurs offres et de répondre aux besoins changeants des utilisateurs. En proposant des couvertures pour les actifs virtuels, la propriété intellectuelle,les NFT, la santé des avatars et des humains, et le bien-être mental, les assureurs peuvent jouer un rôle essentiel dans la protection des investissements des utilisateurs.
Cependant, pour relever les défis posés par l’évaluation des risques, les questions juridiques, la sécurité des données et la définition des limites de l’assurance dans ce domaine numérique unique, il faudra des solutions innovantes, une collaboration et une planification stratégique minutieuse.
