Des innovateurs et des sociétés de services financiers traditionnelles comme Fidelity Investments, JPMorgan Chase et American Express expérimentent déjà dans le métavers. Les opportunités pour le secteur des services financiers sont inestimables aujourd’hui, mais la meilleure analogie est peut-être la valeur créée pendant la Renaissance.
Fidelity Investments a déclaré que « le métavers est la prochaine évolution de l’internet – un modèle 3D de l’internet ». L’une des périodes les plus monumentales de l’histoire de la finance, mais aussi de la science, des mathématiques et de l’art – la Renaissance – a fait à peu près la même chose. Des grands noms tels que Michel-Ange et Alberti ont perfectionné l’utilisation de la perspective linéaire comme moyen de représenter la profondeur tridimensionnelle dans l’art. Le métavers d’aujourd’hui nous place sur la même trajectoire et la fintech pourrait bien être le moyen d’y parvenir.
La fintech redessine les contours des services financiers
CB Insights a récemment rapporté que « 2021 a été l’année la plus importante de tous les temps pour le capital-risque : plus de 621 milliards de dollars ont été investis dans le monde, dont 132 milliards de dollars dans des entreprises fintech ». Cela signifie qu’un dollar sur cinq investi dans des idées innovantes l’année dernière est allé aux fintech. Catalysé par un fleuve de capitaux d’investissement, des canaux numériques moins chers et plus omniprésents (comme l’adoption du smartphone), et des attentes toujours plus grandes des clients pour des services financiers sans friction dans tous les secteurs, nous pouvons affirmer que nous vivons le changement séculaire le plus rapide et le plus profond dans l’adoption de la technologie des services financiers émergents dans l’histoire.
Les entreprises innovantes ont remplacé l’approche métaphorique des services financiers consistant à développer de nouveaux canaux de distribution de produits et de services par des technologies qui rationalisent l’infrastructure et, de plus en plus, augmentent l’intelligence humaine. Ces plates-formes fintech intelligentes permettent d’agréger et d’analyser les informations relatives aux clients de manière beaucoup plus efficace et robuste, et de tirer davantage parti de la connectivité. Cela signifie que les services financiers ont été en mesure d’atteindre plus de clients plus efficacement et avec des produits plus ciblés que jamais auparavant. Il est vrai qu’il reste encore beaucoup à faire dans ce domaine, mais ces efforts ont eu pour conséquence importante d’élargir l’accès au secteur des services financiers, de réduire les coûts marginaux et d’accroître la transparence.
Le passage au numérique s’accélère
Les technologies financières ont eu un impact considérable sur les services financiers et d’autres secteurs. Par exemple, le secteur bancaire a connu un changement monumental ces dernières années, la fintech bouleversant les choses sur tous les fronts. Mais ce n’est pas seulement notre forme contemporaine de banque qui semble être transitoire.
Au cours de la dernière décennie, et certainement accéléré par la crise sanitaire mondiale, d’autres domaines des services financiers tels que les paiements, la conservation et la conformité, l’investissement institutionnel et de détail, l’immobilier et l’assurance, parmi beaucoup d’autres, ont bénéficié de solutions fintech innovantes.
Il est tentant de suggérer que les entreprises et les pays qui sont passés maîtres dans l’art de rendre les transactions financières pratiques et en temps réel disposent d’un avantage concurrentiel à l’aube de cette prochaine décennie d’innovation. Mais ce serait une erreur d’appréciation. Il se pourrait bien que l’émergence du métavers, combinée à la fintech, ait le réel potentiel d’améliorer presque tous les aspects du secteur financier.
Les changements spectaculaires qu’ont connus les services financiers semblent s’orienter vers un format entièrement nouveau avec l’adoption de technologies plus numériques. Dans la plupart des coins du secteur des services financiers, certains participants, sinon tous, ont dépassé l’analogique pour passer au numérique. Dans certaines régions, même la monnaie légale – c’est-à-dire les billets et les pièces – est en train d’être transformée par des méthodes d’échange plus efficaces telles que les CBDC (monnaies numériques des banques centrales).
Le métavers peut reconnecter le secteur des services financiers
En tant que construction, le métavers cherche à être un monde numérique interopérable où les gens conversent, gagnent et dépensent et, surtout, fusionnent des actifs réels et virtuels. Sa simple existence exige une nouvelle réflexion sur la sécurisation de notre identité, la réalisation de transactions et la possession d’actifs. En mettant l’accent sur l’interopérabilité, le Web3 et le métavers peuvent très bien reconnecter un secteur des services financiers qui se bat encore avec l’inclusion à son noyau économique, bien que dans un environnement en ligne immersif.
La blockchain est une technologie qui sous-tendra notre monde immersif émergent. Bien que certains l’aient présentée comme la pierre angulaire de l’avenir des services financiers, elle a mis du temps à se concrétiser. L’utilisation de tablettes d’argile cunéiformes et d’un ciseau à bois pour fabriquer des registres permettant de comptabiliser les miches de pain ou les bocaux d’huile d’olive remonte au moins à l’époque mésopotamienne.
De manière plus contemporaine, Michael Peltz, rédacteur en chef du magazine Institutional Investor, l’a appelé de ses vœux en 2015 en écrivant : » La beauté de la technologie blockchain est le fait que vous pouvez effectuer une transaction qui est affirmée immédiatement et qu’en dix minutes, tout le réseau est mis à jour. » Contrairement aux tablettes d’argile ou aux feuilles de calcul, la technologie blockchain fournit la confirmation immuable, en quasi temps réel, de la propriété des actifs ou de l’identité, qui est essentielle au bon fonctionnement d’un métavers illimité mais intégré.
L’argent programmable jouera un rôle central similaire dans le métavers, tout comme les structures réglementaires et juridiques qui définissent (ou non) les nouvelles normes de protection des consommateurs. À mesure que le métavers franchit les frontières et s’engage dans des transactions financières traditionnelles en dehors du monde numérique, comme les prêts hypothécaires, l’intégration de monnaies qui suscitent la confiance, l’acceptation et la stabilité est primordiale.
Il est difficile de prévoir à quoi ressemblera l’avenir de la finance, mais une chose est sûre : il ne sera pas le même qu’aujourd’hui. Cependant, la fintech et les nouvelles technologies nous conduiront vers un nouvel avenir numérique sous une forme ou une autre. Le métavers pourrait bien être le centre des services financiers et la fintech aidera les nouveaux Michel-Ange à prospérer.
