Les partisans du métavers le voient comme une révolution. Pour les banques, cela pourrait inclure des expériences transactionnelles, commerciales et de jeu en VR, reprenant certains aspects familiers des agences traditionnelles.
Imaginez aller à la banque sans mettre les pieds dans une agence physique. Cela peut sembler impossible, mais la réalité virtuelle (RV) appliquée au secteur bancaire a le potentiel de remodeler les traditions et les normes établies de longue date.
Bien qu’elles en soient encore à leurs débuts, la RV et d’autres réalités immersives (réalité augmentée et réalité mixte) ont le potentiel de révolutionner la façon dont les clients interagissent avec les banques, en offrant des expériences qui transcendent les services bancaires traditionnels.
Pourtant, certaines fonctionnalités de RV rappellent l’époque des agences physiques, comme la possibilité de combiner les services bancaires et d’achat avec un ascenseur rappelant les grands magasins, ou des centres-villes piétonniers. La RV est un format encore largement expérimental qui ouvre des possibilités d’engagement accru des clients, d’éducation financière personnalisée et de présentations innovantes de produits.
Certes, il y a certaines choses que la technologie ne peut pas remplacer purement et simplement, comme le classique coffre-fort.
Pour en savoir plus sur ces débuts de transformation, BAI s’est entretenu avec Teresa Silva Sousa, responsable de l’innovation et des nouveaux projets de la Banco BPI basée au Portugal, sur la façon dont ce secteur historique est en train d’être remodelé.
La Banco BPI, qui fait partie de CaixaBank S.A., a été finaliste aux BAI Global Innovation Awards 2023 pour l’inclusion précoce de son application bancaire, y compris une agence bancaire en VR, sur les appareils de Meta.
Certaines réponses ont été éditées pour plus de clarté et de concision.
BAI : Parlez-nous de la RV dans le secteur bancaire. Où en sommes-nous ?
Silva Sousa : La RV dans le secteur bancaire représente une frontière prometteuse pour le secteur financier qui pourrait devenir un canal de contact avec les clients et doit donc être explorée. Cependant, l’adoption généralisée est encore en cours, et des défis tels que les limitations technologiques, les considérations réglementaires et l’acceptation par les clients doivent être pris en compte. Néanmoins, à mesure que la technologie continue d’évoluer et que les préférences des consommateurs changent, la RV promet de remodeler le paysage bancaire en profondeur, et nous, en tant que banque, voulons être prêts.
Quel est le client cible et comment l’utilise-t-il ?
Le client cible de la banque en RV est constitué de personnes à la recherche d’expériences bancaires innovantes et immersives, en particulier celles qui s’intéressent aux nouvelles technologies et aux solutions numériques.
La banque dans le métavers s’adresse à un public diversifié, comprenant les consommateurs férus de technologie et les digital native qui, à l’avenir, seront également rejoints par ceux qui recherchent la commodité et la flexibilité dans leurs interactions bancaires. Ces clients cibles utilisent la BPI VR et la banque dans le métavers pour accéder aux services financiers, s’engager avec du contenu interactif, explorer des environnements bancaires virtuels et participer à des activités éducatives, sportives et récréatives.
Quel rôle joue le métavers ?
Le métavers peut être compris comme la convergence des réalités immersives, telles que la RV et la réalité augmentée (RA), avec des mondes virtuels (comme Fortnite ou Roblox) et les principes du Web 3.0, englobant la blockchain et les actifs numériques. Personne ne sait à 100 % ce que le métavers englobe, mais il s’agira probablement d’une sorte d’univers numérique où les utilisateurs pourront interagir entre eux et avec du contenu numérique en temps réel, brouillant les frontières entre les expériences physiques et digitales. Il offre de plus en plus un environnement numérique transparent et interconnecté où les gens peuvent travailler, jouer, socialiser et effectuer des transactions, ouvrant de nouvelles opportunités pour les entreprises et les particuliers.
Le métavers n’est plus un simple concept de science-fiction ; il devient une réalité tangible qui révolutionnera de nombreux aspects de notre vie, y compris la banque. Les clients auront la possibilité d’interagir avec leurs finances de manière entièrement nouvelle, en participant à des ateliers virtuels d’éducation financière, en accédant à des conseils financiers personnalisés de la part d’assistants virtuels ou en rencontrant un gestionnaire de compte. De plus, les banques pourraient assurer la conservation d’actifs numériques ou s’engager avec les clients dans des mondes tels que Roblox ou Fortnite.
Notre agence à plusieurs étages comprend une section dédiée aux vins, qui propose essentiellement des conseils explorables dispensés par un expert en vin. Vous pouvez « vous évader » plus loin et visiter un vignoble. Vous voyez avec cela comment il pourrait y avoir de futures opportunités de liens entre l’immobilier et la banque, etc.
En quoi cette expérience se compare-t-elle à l’entrée dans une agence bancaire ? Quels sont les avantages et les inconvénients ?
Les expériences bancaires en RV offrent plusieurs compléments distincts à l’expérience « en agence ». Premièrement, elles offrent aux utilisateurs une commodité et une accessibilité inégalées, leur permettant d’accéder aux services bancaires depuis le confort de leur domicile ou pratiquement n’importe où avec une connexion internet. De plus, la banque en RV offre une expérience immersive et interactive, permettant aux utilisateurs de s’engager avec leurs finances de manière plus attrayante et intuitive.
Malgré les avantages de la banque en RV, les agences bancaires traditionnelles offrent toujours certains avantages qui ne peuvent être reproduits dans des environnements virtuels. Par exemple, les agences physiques permettent des interactions en face à face avec le personnel de la banque, offrant une assistance et des conseils personnalisés aux clients. De plus, les agences offrent une présence tangible dans les communautés locales, favorisant la confiance et les relations avec les clients. En outre, les agences peuvent proposer des services tels que les dépôts et retraits d’espèces, la notarisation de documents et l’accès aux coffres-forts, ce qui pourrait ne pas être facilement reproductible dans des expériences de RV.
Dans l’ensemble, si la banque en RV offre des avantages uniques en termes de commodité, d’accessibilité et d’interactivité, elle pourrait fonctionner, en collaboration avec les applications et la banque en ligne, comme un autre élément d’une expérience bancaire omnicanale, les agences bancaires traditionnelles continuant à jouer un rôle important en fournissant des services personnalisés et en développant des relations avec les clients.
Je sais que l’éducation financière joue un rôle important. Où est-ce que ça rentre en jeu ?
L’une des salles de notre agence virtuelle est un portail qui donne littéralement accès à la lune. Là-bas, les utilisateurs ont accès à un quiz d’éducation financière qui se concentre sur la promotion des connaissances sur des sujets financiers clés.
En intégrant des ressources et des outils d’éducation financière au sein de la plateforme RV, BPI VR vise à doter les utilisateurs des connaissances et des compétences nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées, telles que la budgétisation, l’épargne et l’investissement.
De plus, nous sommes très fiers de dire que les initiatives d’éducation financière de BPI VR vont au-delà des sujets bancaires traditionnels pour inclure des ressources éducatives sur des questions sociétales plus larges, telles que l’égalité des sexes et la diversité. Par exemple, dans un stade virtuel créé avec la Fédération portugaise de football, la plateforme RV co-marquée permet à l’utilisateur de RV de jouer le rôle de gardien de but et propose du contenu éducatif lié au football féminin, promouvant l’égalité des sexes dans le sport et au-delà.
Quel type de travail est nécessaire pour développer cette expérience ?
Notre voyage a commencé par une recherche approfondie sur la technologie RV et ses applications potentielles dans le secteur bancaire.
Nous avons ensuite collaboré avec des experts en RV, des concepteurs et des développeurs pour traduire notre vision en réalité. Les équipes internes, y compris l’innovation, l’informatique et la communication, ont joué un rôle crucial en fournissant des idées, des commentaires et un soutien tout au long du processus de développement. De plus, nos partenaires technologiques externes – à un premier stade Unity et Fracture et, à un second stade, Next Reality – nous ont aidés à mettre en œuvre ce que nous avions imaginé. Ensemble, nous avons relevé des défis, adopté l’innovation et, au final, fourni une expérience bancaire VR de pointe.
Comment une banque peut-elle gagner de l’argent en RV ?
La monétisation de BPI VR passe par plusieurs axes, à la fois actuellement et à l’avenir. Actuellement, la génération de revenus peut se faire par la location d’espaces au sein de l’agence virtuelle pour permettre aux marques de présenter et de vendre leurs produits ou services. De plus, des partenariats avec des organisations externes, telles que la Fédération portugaise de football, peuvent offrir des opportunités de sponsoring ou de partage des revenus.
Pour l’avenir, les stratégies de monétisation potentielles incluent la proposition de fonctionnalités ou de contenus premium au sein de l’expérience VR moyennant un abonnement. Les plateformes pourraient ajouter de la publicité ciblée, permettant aux marques d’atteindre un public très engagé.
À mesure que la technologie évolue et que l’adoption par les utilisateurs augmente, de nouvelles possibilités de monétisation pourraient émerger, telles que des services financiers virtuels ou des achats intégrés.
Où voyez-vous la banque en RV dans les cinq prochaines années ?
Dans les cinq prochaines années, je vois la banque virtuelle s’intégrer de plus en plus dans notre vie quotidienne, offrant aux clients des expériences numériques améliorées tout en complétant les services bancaires traditionnels. À mesure que la technologie continue d’évoluer, la banque virtuelle jouera probablement un rôle plus important dans la façon dont les clients gèrent leurs finances, avec des fonctionnalités telles que les consultations virtuelles, l’éducation financière interactive et les transactions simplifiées qui deviendront plus courantes.
Quels défis actuels doivent être surmontés ?
Comme pour toute autre technologie, certains défis restent à relever. Le premier et le plus important est l’adoption par les clients – convaincre les clients d’adopter les expériences bancaires en RV peut être un défi, en particulier pour ceux qui ne connaissent pas la technologie ou qui doutent de ses avantages. Les banques devront informer les clients de la proposition de valeur de la banque en RV et montrer comment elle peut leur être utile.
Le deuxième défi est lié aux limitations techniques, car la technologie RV est encore confrontée à des limitations en termes de capacités matérielles, telles que la résolution, la puissance de traitement et le confort.
Pour surmonter ces limitations, il faudra des progrès continus dans le développement du matériel et des logiciels VR, ce qui pourrait également représenter un défi en termes de coûts et d’investissement.
Le troisième défi est lié à la sécurité. Les banques ont la responsabilité de répondre à toutes les préoccupations des clients concernant la sécurité, la confidentialité ou la convivialité. Pour cela, la connexion à tout système bancaire doit être à toute épreuve en matière de cybersécurité, et la conformité aux diverses normes réglementaires et aux lois sur la protection des données doit être garantie.
La bonne nouvelle est qu’aucun de ces défis n’est impossible à surmonter. Offrir une expérience utilisateur transparente et intuitive stimulera l’adoption et l’investissement, et la recherche et le développement permettront de faire face aux limitations techniques et aux problèmes de sécurité. Dans l’ensemble, la réussite de ces défis passera par la collaboration entre les banques, les fournisseurs de technologie, les régulateurs et les clients afin de garantir l’intégration efficace de la technologie RV dans les écosystèmes bancaires, en apportant de la valeur à toutes les parties prenantes.
