Les banques ont longtemps misé sur deux phénomènes : si elles parviennent à attirer l’attention des clients lorsqu’ils sont jeunes, elles peuvent les garder toute leur vie, et la relation entre le client et le cadre se déroule dans un espace physique traditionnel. Mais avec le temps, le secteur a su repérer les changements à adapter et ceux à éviter. On peut dire qu’il s’est montré ouvert à l’adoption des métavers et des réalités virtuelles dans ses systèmes.
La technologie a toujours eu le pouvoir de façonner les emplois, les économies, les industries et les vies. Et le secteur bancaire n’y échappe pas. L’histoire prouve que ceux qui ont su tirer parti de la technologie en l’adoptant au bon moment ont continué à jouer un rôle actif plutôt que de disparaître. Les systèmes bancaires du monde entier et de l’Inde y croient fermement. Les banques ont longtemps misé sur deux phénomènes : si elles parviennent à attirer l’attention des clients lorsqu’ils sont jeunes, elles peuvent les garder toute leur vie, et la relation client-dirigeant dans un espace physique traditionnel. Mais avec le temps, le secteur a su repérer les changements à adapter et ceux à éviter. On peut dire sans risque de se tromper qu’il s’est montré ouvert à l’adoption des métavers et des réalités virtuelles dans ses systèmes.
L’une des deux technologies à avoir fait parler d’elle, le métavers est une réalité virtuelle soutenue par des sous-technologies telles que la réalité augmentée, la réalité virtuelle, la réalité mixte, la blockchain, les crypto-monnaies, les NFT et les jumeaux numériques.
LA NÉCESSITÉ D’ADOPTER LES MÉTAVERS
La jeunesse indienne constitue une base croissante pour les métavers et les technologies qui en découlent. Les banques savent qu’elles doivent tirer parti de l’environnement virtuel pour fidéliser une clientèle encline au numérique. Les institutions financières étendront également leurs offres aux plateformes et communautés décentralisées, ce qui leur donnera l’occasion d’élargir leur clientèle.
La blockchain a donné naissance à une nouvelle forme de monnaie, la crypto-monnaie, qui peut être échangée, investie ou négociée par ses détenteurs. Les crypto-monnaies permettent également d’acheter des actifs virtuels tels que les NFT et de participer à des jeux virtuels. Cette forme de monnaie n’a pas d’intermédiaire entre les utilisateurs et les banques, ce qui est un sujet de préoccupation pour ces dernières. Selon Statista, le nombre d’utilisateurs devrait atteindre 328,70 millions d’ici 2027 rien qu’en Inde.
Avec l’essor des start-ups fintech et le lancement par les banques de leurs propres super-applications, la pratique ancestrale consistant à se rendre dans une banque pour les moindres préoccupations est en déclin. Et avec l’entrée en scène des crypto-monnaies, les banques ont toutes les raisons de répondre aux exigences numériques des jeunes clients.
En février de l’année dernière, JP Morgan Chase, la plus grande banque des États-Unis, est devenue la première du secteur à faire une incursion dans les métavers en ouvrant un salon dans le Decentraland et a également publié un livre blanc décodant l’espace pour ses clients.
En Inde, l’Union Bank of India a été la première à ouvrir un salon virtuel dans les métavers et un environnement de bac à sable bancaire ouvert en partenariat avec Tech Mahindra. « La banque souhaitait cibler les nouveaux clients en reconnaissant le potentiel du monde virtuel pour l’engagement des clients, l’éducation financière et l’exploration de nouvelles voies commerciales, dans le but de rester en tête du paysage numérique », a déclaré la banque à Entrepreneur India. Avec Uni-Verse, Union Bank of India permettra à ses clients d’entrer dans le salon en choisissant leur avatar, où ils pourront consulter divers programmes et produits.
Récemment, Punjab National Bank a elle aussi fait son entrée dans les métavers avec sa succursale virtuelle- PNB Metaverse, alimentée par Kiya.ai. « Dans cette nouvelle phase de l’internet qui évolue d’une collection disparate de sites et d’applications vers un environnement 3D persistant, le secteur bancaire ne peut pas être insensible à l’évolution des technologies visant à améliorer le service et la commodité pour ses clients. Ainsi, les métavers étant une technologie de pointe avec une touche humaine et l’aspect virtuel d’une agence bancaire pourraient considérablement approfondir et personnaliser l’interaction avec les clients pour la banque. PNB y a vu une opportunité de rétablir le lien avec le client perdu dans les canaux numériques et a été propulsé à lancer PNB Metavers pour une expérience numérique améliorée pour ses clients de la génération Z « , a partagé Punjab National Bank (PNB) avec nous.
« Nous travaillons aujourd’hui avec près de 600 banques en tant que clients et dans différents domaines, qu’il s’agisse de solutions de base, de technologies réglementaires ou de services bancaires numériques. Ainsi, lorsque nous avons examiné le métavers en tant que tel, et lorsque nous avons examiné la vision de la façon dont les appareils seraient accessibles, ce que nous croyons fermement, c’est que pour les banques, le navigateur est là où se trouve le client. Donc, si ce navigateur devait désormais résider sur un dispositif VR ou un casque, ou s’il devait résider dans un dispositif basé sur l’IoT quelque part, alors la banque doit y étendre ses services », a partagé Rajesh Mirjankar, directeur général et chef de la direction de Kiya.ai, qui a lancé le premier métavers bancaire en Inde, « Kiyaverse », pour les banques et les sociétés de financement non bancaires (NBFC).
« Les banques continuent d’investir une partie de leur capital technologique dans les nouvelles technologies. Il est évident que les consommateurs le demanderont », nous a confié un cadre supérieur de l’une des plus grandes institutions de services bancaires et financiers au monde.
« L’objectif global d’une banque est de faire passer le message qu’elle est disponible sur les dernières technologies », ajoute M. Mirjankar. En outre, la génération future préférera certainement les environnements virtuels aux environnements physiques pour accéder aux produits et services bancaires.
CAS D’UTILISATION
Les agences virtuelles ont été l’initiative préférée des banques. Deloitte note dix groupes de tendances : agence virtuelle, conseil immersif, gamification, produits et services, marketing et notoriété, navigateur, création de communautés, formation et jumeau numérique. Parmi les autres services potentiels que les banques peuvent exploiter avec le métavers, citons les retraits de fonds à partir de guichets automatiques virtuels ou de succursales dans un portefeuille virtuel, les services d’assistance à la clientèle, les rendez-vous et les consultations avec l’avatar d’un conseiller, la visite d’une maison avec un courtier en prêts hypothécaires en temps réel, la discussion et l’achat de produits financiers, la participation à des événements virtuels des banques et la recherche d’aide auprès d’assistants virtuels.
L’AVENIR
Malgré tout l’enthousiasme et l’optimisme, les métavers se développent et en sont encore à leur stade de nascence. « Comme la structure de gouvernance et les lignes directrices doivent encore être définies pour étendre les services bancaires dans les métavers, d’autres services doivent être fournis par l’intermédiaire des succursales physiques de la banque uniquement. En outre, comme nous vivons à l’ère du monde « phygital », où la technologie est utilisée pour relier le monde numérique au monde physique, un équilibre est maintenu entre les services bancaires virtuels et physiques. À l’avenir, les opportunités et les défis liés à l’adoption des métavers détermineront la ligne de conduite de la Banque pour réduire sa présence physique. La banque continuera à explorer toutes les opportunités possibles à cet égard », a déclaré la PNB.
Comme toute technologie, celle-ci suscite des inquiétudes. Les chercheurs et les experts soulignent la forte probabilité de risques tels que les violations de données et de la vie privée, le blanchiment d’argent et la fraude associés aux métavers. Mais rien dans le monde n’est sans risque.
