Déjà rompus aux processus de connaissance du client, les établissements de services financiers peuvent exploiter les possibilités de gestion des identités numériques dans le métavers, mais ils doivent être prêts à gérer les risques potentiels qui accompagnent l’adoption de technologies émergentes.
Les banques et les institutions de services financiers ont la possibilité de gérer les identités numériques dans le métavers, en exploitant potentiellement la cryptographie moderne pour ce faire. Ils doivent toutefois s’assurer qu’ils sont prêts à gérer les risques liés à l’adoption de toute nouvelle technologie.
Il n’existe pas encore de moyen efficace de mettre en œuvre une identité numérique à usage général, sans laquelle le métavers ne pourrait pas fonctionner. C’est actuellement l’ingrédient manquant de l’équation, a déclaré David G.W. Birch, conseiller en services financiers numériques, qui s’exprimait lors de l’Intelligent Finance Summit 2022 de Huawei, qui s’est tenu cette semaine à Singapour.
Citant la définition du Financial Times, M. Birch a déclaré que le métavers était un ensemble de mondes virtuels partagés dans lesquels les gens pouvaient naviguer par le biais de leurs actifs numériques et de leur identité numérique – ou « avatars économiques », selon l’expression du spécialiste de la réalité virtuelle Jaron Lanier.
Si les objets physiques peuvent être réutilisés – par le biais de jetons – et exister dans les mondes virtuels, il faut trouver un moyen efficace de gérer les identités et les références sociales.
M. Birch a constaté l’absence d’une identité numérique mondiale reconnue quel que soit l’endroit où se trouve l’individu. Il a indiqué que les banques pourraient jouer un rôle de premier plan dans ce domaine et que ces institutions de services financiers avaient déjà l’expérience des processus de connaissance du client (KYC). Ces processus sont adoptés par les banques du monde entier pour vérifier l’identité d’un client et ses transactions, ainsi que pour évaluer les risques de pratiques illégales, telles que le blanchiment d’argent,
Grâce à leur expertise en matière de KYC, les institutions de services financiers pourraient alors appliquer la cryptographie moderne pour combler le déficit d’identité numérique, a-t-il ajouté. Basé au Royaume-Uni, M. Birch est également partenaire de capital-risque chez 1414 Ventures, un fonds basé aux États-Unis qui investit dans des start-ups en phase de démarrage sur le marché de l’identité numérique.
Il a ajouté qu’une stratégie gagnante dans le métavers comprendrait également des portefeuilles numériques, qui, selon lui, sont au cœur de trois éléments clés du métavers : les mondes virtuels, le Web 3.0 et l’identité numérique.
Les portefeuilles contenant désormais principalement des données liées à l’identité et aux références, ils devaient passer dans l’espace virtuel pour soutenir le métavers. Faire partie de l’écosystème des portefeuilles numériques serait donc une stratégie essentielle pour les banques, a-t-il déclaré.
Il a noté que les institutions de services financiers, soutenues par une réputation établie dans le domaine physique, auraient le trait distinctif pour faciliter cela.
La numérisation comporte de multiples risques
L’utilisation de toute nouvelle technologie s’accompagne toutefois de défis potentiels que les banques doivent gérer.
Lors du sommet, Vincent Loy, directeur général adjoint de la technologie à l’Autorité monétaire de Singapour (MAS), a déclaré que l’adoption d’une technologie émergente s’accompagne d’une certaine incertitude et d’un risque de ne pas fonctionner comme prévu.
Les institutions de services financiers ont besoin de temps pour comprendre la technologie et s’assurer qu’elles peuvent gérer les risques qui l’accompagnent, a déclaré M. Loy, notant que c’était l’un des principaux risques dont il s’inquiétait en tant que régulateur du secteur.
Les adopteurs précoces sont généralement les premiers à être confrontés à des défauts de conception et à d’autres défis de mise en œuvre imprévus, a-t-il ajouté. Si cela ne signifie pas que les banques ne doivent pas être innovantes et tirer parti des nouvelles technologies, il a souligné la nécessité d’être en mesure d’atténuer les risques potentiels.
Il a également souligné que les systèmes existants constituaient un autre domaine présentant des risques sérieux pour le secteur. Ces systèmes supportent des charges de travail critiques mais sont coûteux à entretenir, a-t-il déclaré, ajoutant qu’ils manquent également de documentation et présentent des vulnérabilités inconnues. En outre, ils dépendent d’employés qui pourraient ne plus faire partie de l’organisation à l’avenir.
La cybersécurité reste également un défi majeur pour le secteur en raison de l’augmentation de la surface d’attaque, a déclaré M. Roy.
Les attaques de tiers, en particulier, sont préoccupantes car les institutions de services financiers utilisent de plus en plus de logiciels et de normes ouverts, a-t-il ajouté, notant qu’il n’était ni économiquement viable ni réaliste pour ces organisations d’utiliser uniquement des produits et services internes.
Outre les avantages qu’elle offre, l’adoption des services en nuage s’accompagne également de risques potentiels qu’il convient de gérer, a-t-il ajouté.
Il a exhorté les institutions de services financiers à être attentives à la gestion des risques technologiques liés à la numérisation, alors qu’elles naviguent dans un environnement externe complexe et en constante évolution,
Il a également souligné la nécessité pour les organisations des secteurs des services financiers et de la technologie de s’engager auprès des régulateurs afin de mieux comprendre les différents défis et d’imaginer des solutions potentielles.
Lors du sommet, Huawei a exhorté le secteur financier à « reconstruire sa compétitivité de base » alors que les marchés mondiaux subissent une transformation numérique et se concentrent sur le développement durable.
Pour ce faire, le géant chinois de la technologie a identifié les principaux défis que le secteur devra relever, notamment la capacité à traiter des volumes massifs de données en temps réel, à offrir une expérience utilisateur « de bout en bout » et à gérer des réseaux complexes et des environnements multi-clouds.
Jason Cao, directeur général de la finance numérique de Huawei, a déclaré que le fournisseur cherchait à faciliter ces défis en permettant à ses clients du secteur de mettre en place « une finance plus intelligente et plus verte basée sur de meilleures connexions, une intelligence plus forte et davantage de scénarios ». Il s’agit de fournir des plates-formes de données convergentes, des applications d’engagement des clients et des architectures hybrides et multi-clouds pour faciliter la gestion inter-clouds et offrir plus d’agilité, a déclaré Cao.
