Le métavers désigne généralement un réseau de réalités virtuelles, augmentées et numériques (allant des environnements VR aux jeux vidéo en passant par les places de marché numériques). Il fait rapidement le lien entre les espaces numériques et physiques, car de plus en plus d’entreprises développent des moyens d’interagir, de vendre des produits, de proposer des divertissements et de générer des revenus par le biais de ces royaumes virtuels.
Il n’est pas surprenant que les entreprises de tous les secteurs y prêtent une attention particulière. À l’heure où les économies virtuelles et les transactions effectuées par le biais de crypto-monnaies et de jetons non fongibles (NFT) sont plus nombreuses que jamais, les acteurs financiers sont contraints de se demander : comment cette nouvelle frontière modifie-t-elle notre façon de considérer l’économie et les meilleures pratiques financières ? Pour les assureurs en particulier, comment les métavers compliquent-ils et modifient-ils notre approche du risque et des portefeuilles d’investissement, alors que les investissements se font de plus en plus dans les mondes physique et virtuel ?
Parlons de certaines nouvelles approches dans l’espace des assurances pour ce développement technologique.
Les compagnies d’assurance peuvent être les premières à adopter les technologies des métavers. Par où commencer ?
Lorsqu’on aborde un concept aussi vaste que celui des métavers, il peut être difficile de savoir par où commencer. Bon nombre des technologies qui définissent le métavers nous sont déjà familières – les technologies de RV et les jumeaux numériques, par exemple, sont devenus de plus en plus courants dans tous les secteurs. Il y a fort à parier que les assureurs ne deviendront pas métaversés du jour au lendemain. Ils n’en auront pas besoin non plus. Mais ils devraient réfléchir de manière proactive à la façon dont l’afflux de technologies et de pratiques métavers pourrait influencer toutes les facettes de leurs activités.
Commencer dès maintenant dans les domaines suivants pourrait vous donner une bonne longueur d’avance sur la concurrence lorsque ces pratiques deviendront bientôt des enjeux :
1. Utiliser les technologies virtuelles pour former et perfectionner les assureurs.
Les premières entreprises du secteur de l’assurance ont déjà commencé à former leur personnel à l’aide des technologies AR/VR. C’est logique : les assureurs doivent gérer des sinistres stressants et à fort enjeu (par exemple, à la suite d’une terrible inondation, envoyer des experts en sinistres sur une propriété endommagée). Dans la vie de tous les jours, les scénarios de formation n’impliqueraient pas de visites réelles sur ces sites de dévastation. Mais dans les espaces virtuels rendus possibles par les technologies AR/VR, les environnements de formation deviennent beaucoup plus « réels ».
Le potentiel d’exploitation de ces simulations pourrait à lui seul changer la donne pour les assureurs et faire la différence entre une main-d’œuvre préparée et une main-d’œuvre non préparée (d’autant plus que les catastrophes climatiques, les pandémies et autres catastrophes continuent de mettre les assureurs sous pression). À mesure que les métavers gagnent en maturité, nous pouvons nous attendre à voir davantage de compagnies d’assurance former leur personnel dans un environnement contrôlé.
2. Assurer des produits et des espaces uniques au métavers.
Le métavers est rempli d’opportunités pour les assureurs – des avatars numériques aux jetons basés sur la blockchain ; il y a plus d’articles, de monnaies et de produits que jamais qui peuvent nécessiter une assurance. Prenons, par exemple, les avatars VR qui connaissent un grand succès, qui peuvent avoir un fandom et un public en ligne et qui peuvent aider leurs utilisateurs à accumuler des devises numériques dans un environnement de jeu vidéo. Ces avatars peuvent être le résultat de dépenses personnelles importantes de la part de l’utilisateur, qui a acheté des articles tels que des vêtements virtuels, des accessoires et des capacités pour construire son avatar dans son état actuel.
Que se passe-t-il si un avatar présente un problème ou est blessé dans la simulation virtuelle ? L’utilisateur perd-il ses investissements ? Ou peut-il assurer sa vie virtuelle à l’avance pour éviter de perdre son investissement ? Nous ne faisons que commencer à gratter la surface des risques et des dommages spécifiques aux environnements métavers et aux « individus », et les protocoles relatifs aux actifs numériques sont encore en cours de rattrapage. L’établissement de processus et de politiques autour de ces produits et risques spécifiques aux métavers peut être essentiel pour les assureurs qui cherchent à rester en tête de ces changements spectaculaires.
3. Créer des points de contact dignes de confiance dans les environnements virtuels et en personne.
Les points de contact avec les clients sont en constante évolution – Internet, les nouvelles applications et Covid-19 ont tous entraîné des changements majeurs dans la façon dont les consommateurs interagissent avec les assureurs. Alors que les progrès technologiques ont souvent entraîné une diminution des interactions humaines (pensez aux bases de connaissances numériques et aux agents des centres d’appels dotés d’une intelligence artificielle), le métavers pourrait, de manière surprenante, avoir l’effet inverse. Avec un potentiel infini pour réimaginer les environnements de la « vraie vie », le métavers offre d’énormes possibilités aux assureurs pour créer des environnements confortables qui incorporent les meilleures parties de l’interaction en face à face – sans demander aux consommateurs de quitter leur domicile. Recréer des points de contact qui offrent aux consommateurs des expériences de vente simplifiées et « humaines » pourrait profiter aux assureurs et positionner le métavers comme une plateforme de distribution essentielle pour les services et les biens.
Le métavers s’accompagne de nouveaux risques et défis. A quoi doivent s’attendre les assureurs ?
Toutes les opportunités que les métavers offrent aux assureurs s’accompagnent de risques correspondants. Alors que les produits d’assurance existants couvrent les dommages dans le monde physique – souvent causés par des phénomènes naturels – les espaces virtuels sont créés, contrôlés et modifiés par l’homme. Réfléchir aux risques associés à ces espaces peut être essentiel pour protéger les assureurs et leurs clients des dommages prévisibles :
– Des tiers malveillants peuvent lancer des attaques. Malheureusement, les mauvais acteurs peuvent gâcher le plaisir de tous. Comme c’est le cas dans presque tous les environnements de commerce électronique, les pirates de données représentent un risque pour les fournisseurs de plateformes comme pour les clients.
– Les problèmes juridiques et la violation des droits d’auteur sont un tout nouveau jeu de balle dans le métavers. Les NFT ont gagné en popularité apparemment du jour au lendemain, et les politiques sont encore en train de rattraper leur retard. Les lois et les droits de propriété intellectuelle devront clarifier la manière dont les droits du monde réel et les espaces virtuels interagissent, afin de garantir le respect de la propriété intellectuelle.
– Les temps d’arrêt des serveurs et les problèmes numériques pourraient affecter les produits. Aucune technologie n’est parfaite, et une indisponibilité inattendue des serveurs peut nuire aux actifs, événements et données virtuels. Les fournisseurs de plateformes et de services doivent se protéger et s’assurer contre le risque de dommages économiques si des clients intentent des poursuites pour des pertes inattendues.
Ce ne sont là que quelques-uns des risques que les assureurs doivent prévoir. Le métavers est en pleine expansion et les compagnies d’assurance doivent réfléchir à la meilleure façon d’atténuer les risques, de couvrir les dommages et de tirer parti des nouvelles opportunités offertes par ces progrès rapides.
Les assureurs ne devraient pas ignorer la prochaine vague de changements, les premiers arrivants ayant déjà fait des progrès dans l’exploitation des possibilités offertes par les métavers. Commencer à examiner, planifier et développer des services qui répondent aux besoins de l’époque est l’une des meilleures façons pour les assureurs de connaître le succès, tant dans le domaine physique que virtuel.
