Les fonds affluent dans les métavers. Autrefois réservé aux joueurs, ce monde immersif en 3D de la réalité virtuelle et augmentée a vu son potentiel amplifié par l’appui des grandes marques et des célébrités. Selon McKinsey, il devrait générer jusqu’à 5 000 milliards de dollars d’ici à 2030.
Qu’il s’agisse des créations de Gucci revêtues d’avatars ou des œuvres d’art de Jonny Depp basées sur des jetons non fongibles (NFT), l’art et la mode sont des bénéficiaires éminents qui vendent des versions virtuelles de leurs produits contre des monnaies numériques afin d’atteindre de nouveaux marchés et d’améliorer l’interaction avec les clients.
Cependant, l’innovation s’accompagne de risques, et les profits d’une augmentation parallèle de l’activité criminelle. Le blanchiment d’argent prospère dans cet espace décentralisé et non réglementé, qui évolue rapidement, car les acteurs illicites exploitent les failles de sécurité, ce qui rend l’argent noir plus difficile à tracer.
Une crise d’identité ?
Propriété de ses utilisateurs, le métavers n’a pas d’autorité centrale pour demander des comptes et appliquer la conformité obligatoire en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), qui régit généralement les sociétés de services financiers. Ainsi, les protocoles de connaissance du client (KYC) et de diligence raisonnable à l’égard du client (CDD), essentiels à la vérification de l’identité du client et à l’évaluation des risques avant l’ouverture d’un compte, ne sont pas toujours appliqués par les bourses de crypto-monnaies.
Bien que cela puisse souvent être le résultat d’outils inadéquats plutôt que d’une surveillance délibérée, le résultat est le même ; les opportunistes se délectent de l’anonymat, se cachent derrière des avatars ou dissimulent l’origine des fonds obtenus illégalement dans des portefeuilles numériques. Dans cet espace éphémère, les escroqueries par hameçonnage prospèrent, capitalisant sur le boom de l’investissement immobilier dans le métavers pour drainer les portefeuilles par le biais de faux panneaux de connexion de fournisseurs de portefeuilles légitimes ou de domaines de plates-formes de métavers bien connues.
Heureusement, certaines certitudes prévalent. En tant que base de suivi et de stockage de tous les échanges numériques, la technologie Blockchain fournit, en théorie, un cryptage infalsifiable pour les transactions critiques. Cette responsabilité et cette assurance doivent donc constituer le fondement d’une solution de sécurité solide, même si les escrocs trouvent encore des moyens de brouiller les pistes. De l’utilisation de plusieurs blockchains et de différentes crypto-monnaies – acheter des pièces sous une forme et les vendre sous une autre – au papillonnage entre différentes plateformes de métavers, l’argent noir a un parcours complexe dans le système.
La bataille de la réglementation
Conscientes que les nouvelles technologies dépassent les cadres existants de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), les autorités réagissent, bien qu’un sentiment de rattrapage prévale.
La proposition de l’UE sur les marchés des crypto-actifs (MiCA), dont la mise en œuvre est prévue pour 2024, place pour la première fois les crypto-actifs, les émetteurs de crypto-actifs et les fournisseurs de services de crypto-actifs (CASP) dans un cadre réglementaire.
L’intention est de mieux protéger les portefeuilles des consommateurs et d’introduire une responsabilité si les crypto-actifs des investisseurs sont perdus à cause d’une activité criminelle. Pourtant, en fin de compte, cela ne suffit pas, en particulier en ce qui concerne les CASP à grande échelle, qui devraient être soumis à une plus grande supervision et à des exigences plus strictes si le projet de loi doit avoir un impact significatif sur le secteur.
Bien entendu, il est difficile d’apporter plus d’ordre et de légitimité aux systèmes de paiement métavers sans étouffer l’innovation et la liberté que les acteurs du marché peuvent attendre de cet espace décentralisé. En effet, la sécurisation de cet espace sans frontières et en évolution rapide exige unité, clarté et cohérence, mais il y a un certain nombre de divergences à résoudre, en particulier au-delà de l’Europe.
Les lois constitutionnelles américaines s’en remettant traditionnellement aux lois des différents États, les réponses à la fraude risquent d’être fracturées, tandis que des questions subsistent sur la meilleure façon de déterminer la juridiction dans ce monde nouveau qui évolue rapidement. Par exemple, le lieu où se trouve le cybercriminel au moment où l’infraction est commise détermine-t-il sa responsabilité, ou sa nationalité entre-t-elle en ligne de compte ?
Instaurer la confiance avec les clients et les régulateurs
La loi est peut-être encore en cours d’élaboration, mais la réglementation a le vent en poupe et un consensus prévaut : il est essentiel d’éliminer les criminels au moment de l’intégration pour lutter contre les pratiques malveillantes des métavers.
Compte tenu des tensions géopolitiques croissantes et de la volatilité de l’environnement macroéconomique, les principes fondamentaux de l’identité et de la confiance doivent être au cœur du programme de lutte contre le blanchiment d’argent dans le secteur des crypto-monnaies pour les facilitateurs de paiement numérique. Cela permettra non seulement de faciliter les paiements transfrontaliers pour les commerçants régionaux et mondiaux en toute sécurité, mais aussi d’atténuer les dommages à la réputation causés lorsque de mauvais acteurs passent à travers les mailles du filet.
Alors que la nature pratiquement instantanée des paiements en crypto-monnaie semble constituer un défi pour la détection des comportements frauduleux, cette même agilité peut éclairer le processus de conformité. Les systèmes de paiement qui intègrent des technologies avancées, telles que l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique, dans leurs mesures KYC et CDD en verront les avantages. Le filtrage en temps réel des détails des nouveaux utilisateurs par rapport à des listes de sanctions mondiales qui ne cessent de s’allonger et le suivi des transactions qui peut améliorer la vérification de l’identité aideront à déceler plus rapidement les activités suspectes et à garantir une approche plus proactive de la sécurité.
Lorsqu’il s’agit de lutter contre la criminalité financière dans les métavers, la technologie n’est pas la solution miracle, mais elle a un rôle important à jouer. L’amélioration de la qualité et de la traçabilité des données exploitables et des informations générées en permanence par la blockchain sera essentielle pour dresser un tableau complet d’un paysage de menaces qui évolue rapidement. Faire face aux vastes risques et opportunités que présente le métavers exigera un effort collectif dans lequel les processus et procédures les plus avancés sont toujours plus vitaux pour étayer les politiques émergentes.
