Des clients faisant de longues files d’attente pour retirer de l’argent aux transactions UPI, les services bancaires ont parcouru un long chemin. Les banques ont manqué une grande partie de l’action pendant la transition. Ironiquement, ce n’est pas comme si les banques s’étaient abstenues d’investir dans la technologie. Le problème pour elles a été d’investir dans des technologies dont le retour sur investissement est ambigu. Aujourd’hui, une nouvelle technologie frappe à la porte des banques : les métavers. Bien que le battage médiatique soit parfois excessif, les métavers semblent avoir le potentiel de perturber un large éventail de secteurs, y compris le secteur bancaire. Par exemple, il pourrait permettre la création d’agences bancaires virtuelles, d’expériences éducatives immersives et d’interactions virtuelles avec des conseillers financiers.
Rajesh Dhuddu, responsable mondial de la pratique Blockchain et métavers chez Tech Mahindra, a déclaré : « Le métavers est un nouveau paradigme alimenté par une combinaison de multiples technologies de nouvelle génération telles que l’IA, la 5G, la Blockchain, la NFT, le Web3, l’AR/VR, les services réseau et l’informatique spatiale. Alors que les technologies décentralisées telles que NFT, Blockchain et Web3 fournissent une infrastructure résiliente et une approche d’échange sécurisée, les technologies immersives telles que AR/VR offrent une expérience virtuelle améliorée. »
Selon lui, les métavers peuvent permettre aux banques de redéfinir les modes d’engagement des clients qui étaient auparavant limités, tels que les agences, la banque sur Internet et la banque mobile, en offrant une expérience plus riche et plus élevée grâce à une immersivité et une interactivité accrues. Par exemple, dans les agences bancaires virtuelles, les clients peuvent effectuer des transactions et parler avec des représentants dans un environnement virtuel. De son côté, la banque peut disposer d’avatars intelligents et de chatbots dotés d’IA pour aider les clients à gérer leurs fonds plus efficacement et les conseiller sur des produits d’investissement nouveaux et innovants.
En outre, les métavers pourraient également être utilisés pour faciliter le commerce et la gestion virtuels d’actifs, tels que l’immobilier ou l’art, par le biais de jetons non fongibles (NFT) et de plateformes de finance décentralisée (DeFi).
« Les banques peuvent également utiliser les métavers pour rationaliser leurs processus internes », a déclaré Dhuddu. Par exemple, les banques peuvent tirer parti des métavers pour embarquer, orienter et former les nouveaux employés dans un environnement 3D immersif et interactif, plutôt que d’organiser des ateliers virtuels d’une journée, dont le coût peut être prohibitif et qui peuvent constituer un cauchemar opérationnel.
Qu’est-ce qui freine son adoption ?
Comme pour toute technologie, l’utilisation des métavers dans le secteur bancaire présente également des inconvénients potentiels. Par exemple, l’absence de réglementation. Cela pourrait créer des risques pour les clients et les banques, car il n’y a pas forcément de cadre juridique pour les protéger. Le régulateur suprême, la RBI, peut mettre très longtemps à bouger, ce qui pourrait permettre aux fintechs de voler à nouveau le marché aux banques.
Vient ensuite la question de la complexité. Les métavers sont une technologie complexe et leur mise en œuvre dans le secteur bancaire sera à la fois difficile et coûteuse, compte tenu de la nécessité de gérer les questions de sécurité et de sûreté. Il y a aussi la question de la sécurité. L’utilisation des métavers dans le secteur bancaire pourrait créer de nouveaux risques de sécurité, tels que des cyber-attaques sur des agences bancaires virtuelles ou le vol d’actifs virtuels. En outre, l’ampleur de l’adoption par les consommateurs et les entreprises reste un mystère, car trop de variables influent sur ces mouvements.
Le scénario actuel
Quelques banques notables se sont aventurées dans les métavers à l’échelle mondiale. JP Morgan Chase s’est installée dans le métavers Decentraland. HSBC a récemment acheté des terres dans le métavers Sandbox pour interagir avec les fans de sport électronique.
En Inde, l’adoption des métavers sera toujours vue sous l’angle de la génération immédiate de ROI. Cela dit, l’Union Bank of India (UBI) a été la première banque traditionnelle du pays à explorer les métavers. Elle a adopté une approche progressive pour réinventer complètement l’expérience client grâce à l’utilisation des métavers. Tech Mahindra a créé un méta-salon virtuel pour l’UBI, baptisé « Uni-Verse », qui permet aux clients de la banque d’entrer dans le méta-salon en se connectant avec leur téléphone via une interface web et d’accéder aux informations sur les produits et services que la banque a à offrir.
La société fintech Kiya.ai, basée à Mumbai, a également lancé récemment Kiyaverse, une plateforme d’interaction virtuelle pour les banques et les sociétés financières non bancaires (NBFC). Dans la première phase, le métavers bancaire offre des services tels que des gestionnaires de relations virtuelles, des avatars de pairs et des roboconseillers. Dans les phases ultérieures, la société prévoit de proposer des NFT sous forme de jetons et de prendre également en charge les monnaies numériques des banques centrales (CBDC).
Malgré l’engouement, les métavers, en tant que technologie émergente, présentent des barrières à l’entrée élevées, car ils nécessitent un investissement important en termes de ressources et d’expertise, qui ne sont pas toujours disponibles. Compte tenu de l’importance de la réglementation et de la nécessité de traiter toutes les données avec précaution, le secteur bancaire aura besoin de voir beaucoup plus de cas d’utilisation avant de s’orienter résolument vers cette technologie.
