L’évolution numérique qui accélère la montée en puissance du métavers a déjà un impact sur tous les secteurs, de l’alimentation à la mode, mais sur aucun d’entre eux plus que la finance. Le passage de l’architecture centralisée et dominée par les plates-formes du Web2 à l’architecture décentralisée du Web3 modifie la façon dont les technologies financières sont conçues et utilisées. Non seulement l’innovation va devenir de plus en plus rapide, mais elle sera pilotée de bas en haut, ce qui donnera naissance à des outils financiers visant à faciliter tous les aspects de notre vie numérique.
La fascination autour du métavers a gagné en importance grâce à diverses annonces très médiatisées, comme le changement de marque de Facebook en Meta et la conviction de Bill Gates que nous travaillerons bientôt à partir du métavers. Pourtant, malgré cette récente fanfare, Big Tech suit la direction prise par les innovateurs en crypto-monnaies dans le métavers, et ne les guide pas. Ce ne sont pas seulement les entreprises traditionnelles qui se sont lancées dans le jeu, mais un nombre croissant de perturbateurs et d’investisseurs agiles dans le monde virtuel, qui orientent l’avenir de la finance.
Perturbation collective
Aussi naissante que puisse paraître l’industrie fintech, ses origines remontent à des inventions telles que la carte de crédit dans les années 1950. Cependant, jusqu’à présent, les innovations financières étaient largement le fait des principaux acteurs institutionnels, comme les banques et les gouvernements. La banque est certes devenue plus accessible aux masses à travers le monde, mais dans le cadre de paramètres définis par les institutions qui leur permettent de cimenter leur part de marché.
Le Web3 a changé cette dynamique car la décentralisation profite aux individus plutôt qu’aux plateformes. Alors que l’internet actuel, le Web2, repose sur le stockage et la propriété centralisés des données, le métavers repose sur la technologie blockchain, où les informations sont stockées à l’aide d’une technologie de registre distribué (DLT) sur un vaste réseau. La technologie DLT est la marque de fabrique du Web3. Elle permet aux utilisateurs d’être propriétaires de leurs données et de ne plus dépendre d’intermédiaires, ce qui se traduit par des transactions plus efficaces et plus transparentes. La technologie puissante est un grand livre partagé et de confiance qui peut être inspecté par tout le monde, mais qu’aucun utilisateur n’a le pouvoir de modifier.
Cette infrastructure a donné naissance à une innovation rapide dans le domaine des technologies financières. DeFi, les crypto-actifs, les portefeuilles numériques et les jetons non fongibles (NFT) sont quelques-unes des applications les plus populaires qui définissent le Web3 d’aujourd’hui. Dans tous ces cas, les protocoles financiers traditionnels ont été perturbés par des mouvements décentralisés visant à créer de nouveaux cas d’utilisation de la technologie blockchain. Ces projets ont donné naissance à des fintech non seulement innovantes, mais aussi de plus en plus attrayantes pour une base plus large de personnes, grâce à leur utilité frontalière.
Dans le monde, des millions de personnes utilisent la fintech dans leurs finances quotidiennes et font le saut vers DeFi. Les gens ne le font pas seulement grâce aux encouragements des gouvernements ou des institutions, mais aussi en raison de la valeur inhérente des actifs numériques dans un monde de plus en plus virtuel. Ce bond en avant n’est pas seulement le fait des pays développés, mais aussi des marchés émergents comme le Vietnam, l’Inde et le Pakistan, où l’utilisation des crypto-monnaies a bondi de plus de 880 % l’an dernier.
Voyant la valeur de l’économie des actifs numériques, les gouvernements, du Salvador aux Émirats arabes unis, introduisent des réglementations favorables pour encourager la croissance des crypto et des pôles d’innovation DeFi. Même les pays opposés aux crypto-monnaies comme la Chine ouvrent les bras à d’autres formes d’actifs numériques, ouvrant la voie en poussant le lancement de son Yuan numérique avant le Nouvel An lunaire.
Catalyser l’adoption des technologies financières
Si la blockchain a alimenté la dynamique collective de l’innovation dans le domaine des technologies financières, le métavers sera le catalyseur de l’adoption à grande échelle. Les mondes virtuels cristalliseront les besoins des utilisateurs à mesure que nous traduirons la réalité en espaces numériques. Cet aspect de « réalité » a le potentiel de rendre la fintech plus inclusive et accessible aux premiers utilisateurs du numérique.
Nous assistons déjà à l’adoption rapide des actifs numériques dans les jeux, les joueurs explorant l’utilité inhérente des crypto et NFT dans des mondes virtuels interconnectés. Alors que les lignes de la finance s’estompent, les joueurs peuvent jouer pour gagner et utiliser des jetons numériques pour effectuer des transactions, acheter des biens virtuels et payer des services, introduisant de nouveaux paradigmes de création de valeur. La valeur générée dans le métavers peut être convertie en rendements monétaires réels dans le monde réel, faisant converger les mondes physique et virtuel. Les frontières de la propriété et de la conservation sont ainsi redessinées, ce qui ouvre les portes de la fintech à un plus grand nombre d’utilisateurs.
La popularité de ces actifs numériques a dépassé le domaine des jeux et a un effet d’entraînement sur DeFi et le reste du monde. Des millions de dollars sont injectés dans des entreprises de jeux de DeFi comme Axie Infinity, qui a atteint une valorisation de 3 milliards de dollars US lors de son dernier tour de table. Alors que le secteur du « play-to-earn » gagne du terrain dans une industrie du jeu de 37 milliards de dollars US, la fintech sera involontairement façonnée par l’essor du « metaverse ».
L’avenir de la finance
Alors que la blockchain alimente le Web3, le métavers nous permettra de nous connecter, d’interagir et de réaliser des transactions de manière inédite, donnant vie aux mondes virtuels qui, jusqu’à présent, n’existaient que dans la science-fiction. Grâce à son architecture décentralisée, il démocratisera également la fintech, en mettant le pouvoir entre les mains du plus grand nombre, et non de quelques-uns. Toutefois, c’est la nature expérientielle du métavers qui va véritablement changer la finance. Les mondes virtuels nous permettront de créer une valeur intrinsèque et d’accroître l’utilité des actifs numériques. Nous passerons d’un monde où la finance alimente les transactions à un monde où elle permet une multitude de nouvelles possibilités.
