Pourquoi cette excitation autour du monde merveilleux et sauvage du métavers ou « au-delà de l’univers » dans lequel tant de personnes et d’entreprises se plongent ? En termes simples, il peut être défini comme une série de mondes virtuels interconnectés et intercompatibles qui prennent forme pour permettre aux gens de se connecter, de communiquer, d’approfondir et d’étendre leurs interactions professionnelles et sociales par voie numérique. À mesure que ces mondes commencent à faire converger de manière transparente nos vies physiques et numériques à l’aide d’éléments de réalité virtuelle et augmentée, notre façon de travailler, de faire des achats, d’apprendre, de socialiser et de nous divertir va évoluer en conséquence.
Pourquoi le métavers est important pour les services financiers
Les mondes virtuels deviendront un habitat naturel à l’avenir, avec l’anticipation que 25% des personnes passeront au moins une heure par jour dans le métavers pour ces interactions et transactions d’ici 2026. Chacun de ces mondes (avec sa propre population, son PIB, sa monnaie de jeu et ses actifs numériques) présente des éléments parallèles à notre monde physique actuel, ses participants recherchant virtuellement des biens et des services similaires.
Et cela implique la nécessité d’un commerce virtuel fluide soutenu par un écosystème financier robuste et flexible. Dans ce contexte, les institutions financières (IF) peuvent être des facilitateurs du commerce électronique, en combinant le Web 3.0 avec leurs compétences de longue date en matière de services financiers pour faciliter les fonctionnalités de portefeuille sécurisé et les rails de paiement pour les produits, services et économies du métavers.
Les institutions financières novatrices se branchent déjà sur le métavers pour offrir de la finance intégrée (où les solutions financières sont profondément intégrées dans les expériences virtuelles des clients, de sorte qu’elles semblent presque omniprésentes ou invisibles), principalement en participant et en permettant le fonctionnement de ces mondes virtuels.
Participer au métavers
Les institutions financières commencent à explorer cet espace en s’engageant auprès du marché potentiel de 250 millions d’utilisateurs adressables (en particulier les communautés de jeux, de sports électroniques et de création) sur le métavers. Les consommateurs de Hong Kong, par exemple, ont l’un des taux d’adoption des néobanques les plus élevés au monde, selon une récente enquête d’EY. Près de la moitié d’entre eux disposent déjà d’un produit ou d’un service auprès d’une néobanque et ces banques numériques n’hésitent pas à participer au métavers pour capter de nouveaux groupes de clients ou segments spécialisés tels que la communauté des joueurs. L’intention n’est peut-être pas tant de monétiser sur le métavers (du moins pas tout de suite), mais de développer des interactions immersives et d’offrir des expériences bancaires numériques plus « humaines » et personnalisées aux communications des clients à distance.
Pendant ce temps, les banques traditionnelles initient ces interactions via des agences virtuelles et des « villes financières » sur des plateformes comme The Sandbox, Decentraland ou Axie Infinity. La présence de leur marque dans le métavers permet aux banques de virtualiser des interactions financières familières (par exemple, le retrait d’argent à un distributeur automatique, le placement dans une agence) et de leur donner vie de manière plus vivante et plus émotive.
La Corée du Sud est l’un des principaux promoteurs du métavers, Séoul étant la première grande ville du monde à entrer dans le monde virtuel. Son gouvernement métropolitain a investi 3,9 milliards de wons (3,2 millions de dollars) dans le projet « Metaverse Seoul » afin de créer un écosystème de communication virtuelle pour tous les domaines de l’administration municipale à partir de 2023.
Rendre le métavers accessible
Bien que la plupart des banques n’effectuent pas encore de « véritables opérations bancaires » dans le métavers, elles souhaitent à terme rentabiliser leurs investissements. Bien que les retours sur investissement initiaux soient minimes, cela est possible en permettant le traitement des paiements pour les marchands du jeu, et en offrant les moteurs de comptabilité et de règlement pour les transactions dans le jeu effectuées en monnaie virtuelle.
D’autres opportunités pourraient naître de la prise en charge de l’émission de cartes-cadeaux et de cartes prépayées de marque, de la facilitation des achats multidevises et de la création de solutions de change et de liquidité non seulement transfrontalières mais aussi intermétriques (c’est-à-dire non seulement entre les monnaies fiduciaires, mais aussi entre les monnaies fiduciaires et les cryptomonnaies).
Et comme les clients veulent une vue unifiée et facile à utiliser de leurs finances, il y a un rôle supplémentaire à jouer pour créer une expérience de portefeuille numérique tout-en-un en chargeant et en gérant tous leurs actifs financiers en un seul endroit. Cela pourrait inclure l’intégration de comptes de paiement dans plusieurs devises, de comptes de fidélité, de comptes en monnaie virtuelle, de jetons non fongibles (NFT) et d’autres méthodes de paiement alternatives populaires auprès des utilisateurs dans un méta-espace.
En plus d’être des rails de paiement, les IF peuvent également offrir des services de prêt intégrés, comme dans le monde physique pour le crédit, les hypothèques et les contrats de location. Cela inclut le financement d’actifs numériques en tirant parti de leur rôle de dépositaires des actifs des clients en garantissant, assurant et prêtant contre des NFT, des crypto-monnaies et des biens immobiliers virtuels dans le méta-espace.
Les NFT et les crypto-monnaies s’insinuant dans les portefeuilles, les sociétés de gestion d’actifs conçoivent également des opportunités d’investissement sur le thème des métavers pour les investisseurs désireux de s’exposer aux entreprises liées à l’écosystème des métavers.
Un potentiel énorme
Nombreux sont ceux qui considèrent le métavers comme un « monde sauvage et merveilleux ». Cependant, on ne peut nier qu’il pourrait s’agir plutôt du Far West. Après tout, la méta-économie n’a pas été entièrement développée et les activités du métavers comportent encore des risques élevés. Toutefois, s’il est difficile pour les institutions financières de fonder leur stratégie commerciale sur un espace aussi dynamique et évolutif, il y a peu d’inconvénients à faire des investissements progressifs pour s’engager tôt avec des collaborateurs de l’écosystème afin de développer leur présence initiale sur le Web 3.0 auprès de clients potentiels.
Que nous soyons cyniques ou partisans, nous devons tous surveiller de plus près cet univers virtuel potentiellement énorme. Il est en effet passionnant de voir le métavers se déployer et influencer l’avenir des services financiers.
