L’intelligence artificielle est en plein essor en ce moment – certains analystes estiment qu’il s’agit du thème le plus important pour les grandes entreprises technologiques cette année.
De nouveaux produits et technologies basés sur l’IA apparaissent constamment, et leur impact ne fera que croître à partir de maintenant, y compris dans le monde de la finance.
Vous vous attendez peut-être à ce qu’un chatbot vous réponde lorsque vous essayez de contacter votre banque en ligne, ou à ce qu’une réponse automatisée vous soit donnée lorsque vous l’appelez. Mais l’impact de l’IA sur l’argent et l’investissement est susceptible d’être beaucoup plus large, selon les experts.
« L’IA est à la fois en train de perturber et d’affiner les finances personnelles existantes », a déclaré Bonnie Buchanan, professeur de finance à l’université de Surrey, à CNBC Make It. L’IA joue déjà un rôle dans tous les domaines, de l’épargne à la planification de la retraite, de la budgétisation aux scores de crédit et de l’assurance au trading, a-t-elle ajouté.
Souvent, les utilisateurs ne remarquent même pas que l’IA intervient, ajoute Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown.
« Par exemple, l’IA est utilisée par les banques pour suivre les dépenses et alerter automatiquement les utilisateurs lorsqu’ils dépensent ou atteignent un niveau spécifique sur leur compte. Elles peuvent également vérifier si les dépenses sont typiques et alerter les utilisateurs sur d’éventuels cas de fraude », a-t-elle déclaré à CNBC Make It.
Mais ce n’est probablement qu’un début, selon les experts.
Des services bancaires dans le métavers ?
L’une des façons dont Mme Coles envisage l’expansion de l’IA dans le domaine des finances personnelles consiste à offrir un soutien plus ciblé et plus spécifique en matière de planification financière, par exemple.
« L’IA pourrait être utilisée pour améliorer le ciblage de l’information, de sorte que les gens n’obtiennent que les informations dont ils ont besoin, au moment où ils en ont besoin, afin qu’ils soient plus enclins à s’engager », a-t-elle déclaré, ajoutant que cela pourrait aider les gens à faire de meilleurs choix financiers.
Kimberly Dillon, vice-présidente chargée de la marque chez Cleo, une application de services financiers alimentée par l’IA, pense également que de nouveaux outils de gestion de l’argent pourraient voir le jour.
« Nous serons en mesure de comprendre et de nous adapter rapidement à la manière dont les gens épargnent et dépensent leur argent, puis d’adapter les outils à ces comportements, et aussi de mieux évaluer quels services financiers seraient bénéfiques à quelqu’un », a-t-elle déclaré à CNBC Make It.
Mme Buchanan va encore plus loin. » Ensuite, il y a bien sûr le métavers en pleine évolution. De nombreuses banques et fournisseurs de services financiers établissent une présence dans les métavers « , a-t-elle déclaré.
« Dans un avenir pas si lointain, à l’aide d’appareils VR/AR [réalité virtuelle/réalité augmentée], les gens pourraient aller dans le métavers pour leurs besoins en matière de services bancaires, d’assurance et de gestion de patrimoine. »
Selon les experts, ces changements dans la gestion de l’argent pourraient rendre la finance plus accessible et plus inclusive, et protéger les clients contre les préjudices financiers.
« Il est possible d’améliorer considérablement l’accès à l’aide dont les gens ont réellement besoin », explique M. Coles.
Par exemple, elle pourrait aider les banques à remarquer que certains clients sont souvent endettés ou à court d’argent et à leur donner des conseils pour améliorer leur situation avant qu’elle ne devienne incontrôlable, suggère-t-elle.
M. Dillon ajoute que les technologies basées sur l’IA peuvent également aider à créer des plans budgétaires personnalisés pour aider les gens à se sortir de telles situations.
La commodité joue également un rôle majeur, a déclaré Mme Buchanan. Les chatbots peuvent souvent exécuter des interactions financières de base, par exemple, et les outils d’IA peuvent tirer la sonnette d’alarme en cas de suspicion de fraude, a-t-elle expliqué.
Qu’est-ce qui pourrait mal tourner ?
Mais il y a aussi des risques – la sécurité des données étant l’un d’entre eux, selon Mme Buchanan.
« Le big data alimente une grande partie des applications financières personnelles de l’IA, mais il y a des risques. Que se passe-t-il si vos données financières personnelles sont piratées ou volées ? », a-t-elle déclaré, évoquant un facteur de risque qui préoccupe également M. Coles. Les informations sensibles de ce type doivent être soigneusement protégées, a ajouté M. Coles.
L’éducation financière est un autre domaine qui pourrait être affecté négativement. « Il y a un risque que les gens choisissent d’être trop dépendants de ces outils sans construire une base d’éducation adéquate », a déclaré M. Dillon.
Cela peut être dangereux car les gens peuvent ne pas savoir ce qu’il advient de leur argent ou utiliser des produits qu’ils ne comprennent pas et qui ne fonctionnent pas pour eux et leur situation, expliquent les experts.
Il est essentiel de comprendre son argent, même avec l’IA, car la situation financière d’une personne se résume souvent à des centaines de microdécisions prises chaque jour », souligne M. Dillon.
Il s’agit également de comprendre le rôle que joue l’IA dans la gestion de l’argent, ajoute M. Buchanan. « Je pense que la littératie financière et la littératie numérique sont désormais des compétences nécessaires à posséder sur un marché financier de plus en plus complexe », a-t-elle déclaré.
En fin de compte, une approche hybride pourrait donc être le pari le plus sûr, suggère M. Coles.
« Les meilleures solutions consisteront à automatiser ce qui peut l’être, à fournir un soutien humain là où il peut apporter une réelle valeur ajoutée, et à donner aux gens les informations et le soutien dont ils ont besoin pour prendre les meilleures décisions financières possibles », conclut-elle.
